Mikä on luottovakuutus ja pitäisikö sinun kieltäytyä siitä
Miscellanea / / May 17, 2021
Useimmissa tapauksissa sinun ei tarvitse antaa käytäntöä, mutta joskus se voi auttaa.
Mikä on luottovakuutus
Yleensä tämä ymmärretään sopimuksen tekemisellä, jonka mukaan vakuutusyhtiö maksaa lainaajan velan pankille takaisin vakuutustapahtuman sattuessa. Kumpi riippuu asiakirjan sisällöstä. Useimmiten puhumme velallisen elämästä ja terveydestä. Vastaavasti hän voi hakea maksua seuraavissa tapauksissa:
- kuolema (tässä vastaanottaja on perhe, joka perii myös velat);
- väliaikainen vamma sairauden tai tapaturman vuoksi;
- vammaisuudesta johtuva vamma.
Vakuutustuotteet voivat olla erilaisia ja suojata esimerkiksi työpaikan menetyksiltä tai muilta elämänongelmilta.
Nämä eivät kuitenkaan kaikki ole vakuutuksia, jotka voivat liittyä lainaan. Esimerkiksi uusien autojen lainat tarkoittavat yleensä kattavaa vakuutusta, toisin sanoen auton enimmäisvakuutusta vaurioilta ja varkauksilta. Joskus pankit sopivat toimeenpanemisesta pakollisen OSAGOn kanssa, mutta tämä lisää niiden riskiä, että asiakas ei palauta rahaa. Asuntolainoihin liittyy usein kotivahinkovakuutus, hieman harvemmin omistusoikeusvakuutus. Jälkimmäinen on hyödyllinen, jos kauppa mitätöidään esimerkiksi perintökiistojen tai asunnon petosten takia. Yleensä pankki päättää itse, minkä vakuutusjoukon se haluaa nähdä.
Siksi, kun puhut lainavakuutuksesta ja etenkin lainan myöntämisen yhteydessä, sinun on ymmärrettävä, millaista sopimusta teet, tarvitsetko sitä ja suojaako se sinua kiistanalaisessa tilanteessa.
Onko lainavakuutus pakollinen
Niiden, jotka ottavat kiinnelainoja, onLiittovaltion laki 16. heinäkuuta 1998 N 102-FZ vakuuttaa esine menetys- ja vahinkoriskeiltä. Asuntolaina ei kuitenkaan välttämättä tarkoita sitä, että ostit kodin luotolla ja asut siinä. Voit ottaa tällainen laina ja olemassa olevien kiinteistöjen turvallisuudesta - esimerkiksi rahan saamiseksi yrityksestä ja asunnon takaamiseksi. Tässä tapauksessa se on myös vakuutettava.
Muissa tapauksissa vakuutus annetaan vain vapaaehtoisesti. Pankit ovat kiellettyjäLiittovaltion laki 21. joulukuuta 2013 N 353-FZ määrätä tätä palvelua kutsumalla sitä pakolliseksi. Lisäksi työntekijän tulisiKuluttajalainojen tarjoamiseen liittyvän vapaaehtoisen henkilökohtaisen vakuutuksen suhteen syntyvien riitojen käsittely tuomioistuimissa ilmoita, että voit kieltäytyä vakuutuksesta tai - jos haluat - ottaa yhteyttä mihin tahansa pankin hyväksymään organisaatioon, ei pelkästään pankin "tyttäreen". Ja kerro myös yksityiskohtaisesti politiikan todellisista menoista.
Mitä tapahtuu, jos kieltäydyt luottovakuutuksesta
Yleensä se on kunnossa. Mutta jotkut seuraukset ovat mahdollisia.
Sinulta voidaan evätä laina
Pankilla ei ole velvollisuutta selittää, miksi se ei anna sinulle rahaa. Loppujen lopuksi niitä on monia muut parametritjonka perusteella he arvioivat lainanottajan.
Sinulle tarjotaan vähemmän suotuisia lainaehtoja
Se ei kiellä lakia. Pankki on velvollinenLiittovaltion laki 21. joulukuuta 2013 N 353-FZ tarjota asiakkaalle vertailukelpoinen vaihtoehto, joka on käytettävissä ilman vakuutusta. Eli ero ei ole dramaattinen. Käytännössä se voi olla 1-2%.
Korko voi nousta vakuutuksen saatavuudesta riippuen. Oletetaan, että otit vakuutuksen vuodeksi ja sait matalan koron. Mutta sinulla on lainaa viideksi vuodeksi. Jos et uusita vakuutusta 12 kuukauden kuluttua, korko voi nousta - mutta tämä tulisi myös täsmentää lainasopimuksessa.
Mitä tehdä, jos haluat peruuttaa vakuutuksesi
Sattuu, että antaisit pankkityöntekijän suostuttelun ja sait vakuutuksen. Tai lukea huomaamattomasti lainasopimuksen ja allekirjoittanut sen lisäksi myös vakuutuksen rekisteröintiasiakirjan nojalla. Tässä tapauksessa voit palauttaa rahat.
Lain mukaan sinulla on tällainen oikeus, mutta vain 14: eenVenäjän keskuspankin asetus nro N 3854-U päivää. Tämä on niin kutsuttu jäähdytysjakso, jolloin voit punnita hyvät ja huonot puolet ja muuttaa mieltäsi. Vakuutus voidaan peruuttaa vain, jos vakuutustapahtumaa ei ole tapahtunut ja puhumme vapaaehtoisesta vakuutuksesta. Esimerkiksi luotonannossa ei ole tarpeen vakuuttaa henkeä ja terveyttä. Tällainen käytäntö voidaan palauttaa.
Ennen kuin kieltäydyt vakuutuksesta, lue lainasopimus huolellisesti ja selvitä, mitä seurauksia saatat kohdata. Esimerkiksi prosenttiosuus kasvaa sinulle. Tai sanotaan, käy ilmi, että vakuutuksen epääminen rikkoo sopimuksen ehtoja. Sitten sinun on maksettava velka etukäteen.
Voit kieltäytyä vakuutuksesta kirjoittamalla vapaamuotoisen hakemuksen ja ilmoittamalla aikomuksestasi. Ilmoita kuinka haluat vastaanottaa rahat. Ja lisää tietoja, jos valitset käännöksen. Liitä kopio käytännöstä kieltäytymiseen, passit, tarkista maksu. On parempi tulostaa hakemus kahtena kappaleena - itse, pyydä vakuutuksen työntekijää merkitsemään, että hän on rekisteröinyt valituksen.
Yrityksellä on 10 työpäivää hyvitystä varten. Jos sopimus on jo alkanut toimia, rahasta vähennetään summasta suhteessa kuluneeseen jaksoon.
Kun ongelmia ilmenee, voit tehdä valituksen Rospotrebnazorille ja keskuspankille. Ensimmäinen koskee kuluttajan oikeuksia, toinen valvoo vakuutusyhtiöitä.
Kuinka palauttaa osa vakuutuksesta, jos maksoit lainan etukäteen
Sattuu, että lainanottaja ei ole vakuutusta vastaan ja laatii koko ajan vakuutuksen, joka siirtää rahaa pankille. Ja sitten hän maksaa velan etukäteen, ja käy ilmi, että osa summasta hukkaan. Vuodesta 2020 vakuutusyhtiöiden on vaadittavaLiittovaltion laki 27. joulukuuta 2019 N 483-FZ palauttaa loput vakuutuskustannuksista. Totta, on vivahteita:
- Vakuutussopimus on tehtävä 31. elokuuta 2020 jälkeen.
- Tämä on vapaaehtoista vakuutusta.
- Se myönnettiin saatuaan lainan.
- Vakuutustapahtumaa ei tapahtunut eikä vakuutusmaksuja ollut.
Palataksesi osan rahasta, sinun on toimitettava vakuutushakemus ja suhteesi vahvistavat asiakirjat - kaikki on sama kuin edellisessä kappaleessa. Vain vakuutusyhtiöllä on 7 työpäivää saada raha takaisin.
Milloin harkita luottovakuutusta
On mahdollista olla ottamatta vakuutusta tai kieltäytymästä siitä, mutta ei aina ole sen arvoista. Esimerkiksi, jos laina on suuri ja monien vuosien ajan, ja sen avulla voit vähentää korkoa. Vakuutuskustannukset voivat auttaa säästämään ylimaksuissa. varsinkin kun annuiteettimaksut, kun koko summa korkoineen jaetaan yhtä suuriin osiin - lainan kuukausien lukumäärän mukaan. Samanaikaisesti maksun rakenne ei ole sama: ensimmäisinä vuosina suurin osa siitä on korkoa.
Katsotaanpa, kuinka paljon voit säästää esimerkillä. Otetaan 1,5 miljoonan laina 15 vuodeksi korolla 9% ilman vakuutusta tai 8%, mutta vakuutuksella, joka maksaa 10 tuhatta ruplaa vuodessa. Ensimmäisessä tapauksessa ensimmäisten 12 kuukauden ylimaksu on 133 tuhatta ruplaa, toisessa - 118 tuhatta. Jopa vakuutuskustannukset huomioon ottaen etu on 5 tuhatta.
Jopa suurella monivuotisella lainalla ei ole haittaa ajatella turvatyynyä. Jos luotonsaajalle tapahtuu jotain, hänen sukulaisensa ovat vaarassa periä paitsi omaisuutta myös velkoja. Ja on parempi surra, jos olet taloudellisesti suojattu. Vakavan sairauden sattuessa ei myöskään ole aikaa maksaa lainaa. Samaan aikaan pankki ei todennäköisesti pääse tilanteeseen, se on kaupallinen rakenne. Joten on mukavaa maksaa velka vakuutuksen kautta.
Siksi, jos otat lainaa ja puhumme vakuutuksesta, älä katkaise sitä, laske kaikki ja tee tietoinen päätös. Lue vain sopimus huolellisesti, jotta politiikka todella toimii, eikä siitä tule vain paperia.
Mitä tehdä, jos tapahtuu vakuutustapahtuma
On parasta selvittää kohdistusalgoritmi vakuutusyhtiön verkkosivustolta. Sieltä löydät luettelon asiakirjoista, jotka sinun on kerättävä tapahtuman vahvistamiseksi. Sitten se on lähetettävä yhdessä hakemuksen kanssa vakuutuksenantajalle.
Kuten todettiinMiksi valitus vakuutuslaitosta vastaan lähetettiin harkittavaksi Venäjän keskuspankin toiselle alueelliselle osastolle? Venäjän keskuspankki, hakemusten käsittelymenettely määräytyy vakuutuksenantajan sisäisissä asiakirjoissa. Joten on parempi etsiä vasteaika sopimuksestasi. Kukaan ei kuitenkaan kiellä sinua valitamasta yrityksen toimettomuudesta, jos sinusta tuntuu viivästyttävän vastausta. Voit ottaa yhteyttä talousjohtajaan, mukaan lukien verkossa.
Lue myös🏠🔑💸
- Kuinka ottaa asuntolaina ja elää rauhassa
- 7 bonusta valtiolta, jotka auttavat maksamaan asuntolainasi
- Asunnon vuokraus tai asuntolainan ottaminen: mikä on kannattavampaa
- Kuinka ostaa asunto, joka on jo asuntolainalla
- 5 virhettä, jotka tekevät asuntolainoista sietämättömiä