8 merkkiä, joiden perusteella pankki voi pitää rahaliikennettäsi kyseenalaisina

Pankit voivatLiittovaltion laki nro 167-FZ, päivätty 27. kesäkuuta 2018 "muutoksista tiettyihin Venäjän federaation lainsäädäntöihin, jotka koskevat varojen varkauksien torjuntaa" estää joissain tapauksissa korttitapahtumat. Tämä koskee lähinnä epäilyksiä siitä, että huijarit ovat päässeet käsiksi asiakkaan rahoihin tai että hän itse tekee jotain laitonta. Hän käyttää tiliä esimerkiksi rikollisen tuoton, laittoman liiketoiminnan, online-kasinoiden, maanalaisten "välittäjien" ja niin edelleen suorittamiseen.

Usein laittomat yritykset käyttävät tähän eri henkilöille myönnettyjä maksuvälineitä. He voivat vapaaehtoisesti suostua tällaiseen järjestelmään maksua vastaan ​​tai olla tietämättömiä tietonsa jotain on rekisteröity. Tämän seurauksena pankit valvovat tarkemmin yksittäisten tilien tapahtumia ja tarkistavat, että ne ovat erityisten kriteerien mukaisia.

Kumpi on määritelty asiakirjassa

Metodologiset suositukset luottolaitosten huomion lisäämiseksi yksittäisten asiakkaiden yksittäisiin transaktioihin / Keskuspankki, jonka keskuspankki julkaisi vuonna 2021. Jos tapahtumat vaikuttavat epäilyttäviltä kahden tai useamman luettelon kriteerin perusteella, laitokset voivat estää nämä tapahtumat ja itse maksuvälineen.

Mitkä ovat kriteerit, joiden mukaan liiketoimia voidaan pitää epäilyttävänä?

1. Liikaa kilpailijoita

Kyse on ihmisten välisestä vuorovaikutuksesta. Jos selvitykset tehdään juridisen henkilön kanssa, maksun tarkoitus on selvä ja se on helppo vahvistaa asiakirjoilla. Esimerkiksi, sähköinen sekki. Shopaholismin hyökkäyksiä ei siis voida hillitä. Mutta jos liian monet vastaanottavat tai lähettävät rahaa, se näyttää epäilyttävältä. Paljon on enemmän kuin 10 päivässä ja yli 50 kuukaudessa.

2. Liikaa tapahtumia

Pankin tulee olla varovainen liian suuresta rahansiirrosta kortille tai kortilta, jos toinen osapuoli on yksityishenkilö. Suosituksissa on kynnysarvoksi merkitty yli 30 leikkausta päivässä.

3. Suuret siirtosummat yksilöiden välillä

Yli 100 tuhannen päivässä ja yli miljoonan ruplan kuukaudessa siirto yksilöiden välillä vaikuttaa epäilyttävältä.

4. Liian tiheät siirrot

Toiminnot voidaan tunnistaa epäilyttäväksi, jos niiden välillä on vähän aikaa - minuutti tai vähemmän.

5. Pitkät kaupat

Rahat veloitetaan ja hyvitetään 12 tunnin tai useamman päivän sisällä.

6. Tilillä on vähän varoja

Itse asiassa tiliä käytetään vain rahan siirtämiseen sen kautta. Sen keskimääräinen päiväsaldo viikon aikana on alle 10 % keskimääräisestä vuorokauden tapahtumien määrästä.

7. Ei "inhimillisiä" liiketoimia

Tilille ei käytännössä tehdä mitään toimintoja, jotka antaisivat sen kuuluvan oikealle henkilölle. Eli kukaan ei maksa siitä yleishyödylliset palvelut ja Internetissä, ei tee tilauksia verkkokaupoissa.

8. Eri ihmiset käyttävät samaa laitetta

Useat yksittäiset asiakkaat muodostavat yhteyden tiliin kerralla suorittaakseen tapahtumia samasta laitteesta. Tällainen johtopäätös voidaan tehdä, jos sen digitaalinen sormenjälki, MAC-osoite ja niin edelleen täsmäävät.

Mitä tehdä tukkeutumisen välttämiseksi

Jos henkilö ei harjoita laitonta liiketoimintaa, hänen on melko vaikeaa päästä kahden tai useamman kriteerin alle luettelosta kerralla. Yrittäjistä, jotka voivat edelleen vastaanottaa monia siirtoja suurelta joukolta ihmisiä, keskuspankki on jo pitkään antanut erilliset selvennyksetVenäjän keskuspankin tiedote, päivätty 30.5.2019 nro IN-06-59/46 "Luoton käyttöönottomenettelyn lähestymistavasta liittovaltion lain nro 115-FZ 7 §:n 1 momentin 1.1 kohdassa säädetyt lain järjestöt koskien itsetyöllistetty" jotka ehdottavat omaa lähestymistapaansa. Mutta vaikka jokin menisi pieleen, tapahtumien laillisuus on helppo dokumentoida.

Toisaalta "vaikea" ei tarkoita mahdotonta. Esimerkiksi äiti vanhempaintoimikunnasta kerää rahaa koko luokalta lippuja varten sirkus. Hän voi helposti vastaanottaa yli 30 siirtoa päivässä 30 eri ihmiseltä. Ja samasta summasta, mikä on melko epäilyttävää. Ongelmia syntyy joskus niille, jotka saavat lahjoituksia suoraan kortille.

Jos tiedät kriteerit, voit laittaa pillit oikeisiin paikkoihin. Jos esimerkiksi monet ihmiset joutuvat siirtämään rahaa kortillesi, pyydä heitä ilmoittamaan selkeästi maksun tarkoitus. Kommentti "liput sirkukseen Vanja Karnaukhoville" herättää vähemmän kysymyksiä kuin kauppa ilman epäselvän henkilön allekirjoitusta. Lahjoituksia on kätevä ottaa vastaan ​​erikoispalveluiden kautta ja näyttää ne säännöllisesti kortilla. Eikä se ole epäilyttävää, eikä sinun tarvitse näyttää kortin numeroa.

Jos nämä toimet eivät auta ja tapahtumat estyvät, yritä ottaa yhteyttä pankkiin mahdollisimman pian ja kiistää tämä.

Natalya Kopylova