Mikä on kulutusluotto-osuuskunta ja miksi sitä tarvitaan

Mikä on luottokulutusosuuskunnan merkitys

Tämä on vapaaehtoinen liittoLiittovaltion laki 18.07.2009 nro 190-FZ kansalaisille ja / tai oikeushenkilöille, joka on luotu vastaamaan jäsentensä taloudellisia tarpeita. Se voidaan muodostaa alueellisen, ammatillisen tai muun periaatteen mukaisesti. Esimerkiksi olla terästyöntekijöiden tai Murmanskin asukkaiden liitto.

Yksinkertaistamiseksi kulutusluotto-osuuskunta (CCP) on eräänlainen keskinäisen avun rahasto: kaikki heitetään yhteiseen pottiin. Ne, jotka tarvitsevat rahaa, ottavat siitä vähän rahaa ja palauttavat sen. Itse asiassa (ja lain mukaan) kaikki on tietysti monimutkaisempaa.

Kuinka kulutusluotto-osuuskunta toimii

KPC-pääoma muodostuu jäsenmaksuista. Ne ovat monenlaisia:

• Johdanto. Niiden merkitys käy selvästi ilmi nimestä: ne merkitään tulon yhteydessä.
• Jäsenyys. Maksetaan säännöllisesti peruskirjan mukaisesti: kerran kuukaudessa, neljännesvuosittain, vuosittain.
• Jaa. Nämä maksut ovat pakollisia kiinteässä (yleensä pienessä) määrässä ja vapaaehtoisia - osakkeenomistajan harkinnan mukaan.

Kaksi ensimmäistä ovat yleensä pieniä summia ja ne käytetään pääasiassa hallintokuluihin. Liiketoiminnassa eli liikkeeseenlaskua varten hyvitykset, on osakkeita. Lisäksi suurin osa pääomasta muodostuu vapaaehtoisista sijoituksista, jotka annetaan osuuskunnalle kiinnostuksen kohteena. KPC voi myös houkutella rahaa luottolaitoksilta ja oikeushenkilöiltä, ​​jos niillä on peruskirjassa tällainen mahdollisuus.

Tallettajien prosenttiosuuden muodostamiseksi KPC myöntää lainoja myös korkoineen. Osuuskunnat voivat lainata yksinomaanLiittovaltion laki 18.07.2009 nro 190-FZ sen jäsenet. Tällöin hyvitys voidaan antaa vakuudella tai pantilla, mukaan lukien Kiinteistöt.

Osuuskunnat voivat myös sijoittaa osakkeenomistajien rahaa, mutta rajoituksin. Ne ovat sallittujaVenäjän keskuspankin asetus, päivätty 24. syyskuuta 2015, ei. Nro 3805-U investoida hallitukseen arvopaperit, pitää pankkitalletuksia tai lainaa toisen tason osuuskunnille (nämä ovat yhdistyksiä, joiden jäsenet ovat vain CPC).

Kulutusluotto-osuuskunta on voittoa tavoittelematon järjestö, jonka tarkoituksena ei ole tuottaa voittoa, vaan tukea osakkeenomistajiaan. Siksi KKP: lla ei ole oikeutta esimerkiksi käydä kauppaa tai luoda teollisuutta. Mutta yleensä häntä ei ole kielletty harjoittamasta muuta toimintaa, lukuun ottamatta taloudellista keskinäistä avunantoa, jos ne on kirjattu peruskirjaan.

Mitä sinun on tiedettävä kulutusluotto-osuuskunnasta

Mitä rahalla on

Kiinnitys kämmentietokoneeseen on yleensä korkeampi kuin pankissa - sekä lainojen että talletukset. Jälkimmäisen luvattu tuotto on rajoitettu lailla, eikä se voi ylittää avainkorkoa kerrottuna 1,8: llaLuottokulutusosuuskunnan perusstandardi liiketoimien toteuttamiseksi rahoitusmarkkinoilla (nyt se on 7,65%). Mutta omaisuusvakuudellisella lainalla raja on 17%Venäjän keskuspankin hallitus päätti luotto-osuuskuntien myöntämien lainojen enimmäiskoron määrittämisestä. Siksi on kannattavampaa tallettaa rahaa osuuskuntaan kuin lainata rahaa - ottaen huomioon riskit, mutta siitä myöhemmin.

Ota luotolla ei yhtäänVenäjän keskuspankin asetus, annettu 28. joulukuuta 2015, ei. Nro 3916-U "Luotto-kuluttajaosuuskuntien lukuarvoista ja rahoitusstandardien laskentamenettelystä" määrä. Enimmäismäärä on:

• 50% myönnettyjen lainojen määrästä, jos osakkeenomistajia on enintään 100 henkilöä ja KPC on ollut olemassa alle kuusi kuukautta;
• 20%, jos osakkeenomistajia on vähemmän kuin 200;
• 10%, jos osakkeenomistajia on 200-3000;
• 7%, jos osakkeenomistajia on yli 3000.

Rahan määrälle, jonka yksi osakkeenomistaja voi maksaa, on myös rajoituksia. Yläraja:

• 50% kerätystä summasta, jos osakkeenomistajia on enintään 100 henkilöä ja PDA on ollut olemassa alle kuusi kuukautta;
• 25%, jos osakkeenomistajia on vähemmän kuin 200;
• 20%, jos osakkeenomistajia on 200-3000;
• 15%, jos osakkeenomistajia on yli 3000.

Mitä hallinnassa on

Kulutusluotto-osuuskunnan ajatus on, että kaikki jäsenet ovat tasa-arvoisia. Heidän äänensä ovat samat talletetun määrän suuruudesta riippumatta. Kaikki tärkeät päätökset tekee yhtiökokous, jossa yksi henkilö on yksi ääni. Näin ollen osuuskunnan jäsenet voivat aina olla tietoisia siitä, mitä siinä tapahtuu - ihannetapauksessa tietysti. He päättävät, mihin vuotuinen lähetetään voitto KPC, jos sellainen on: jaettu osakkeenomistajien kesken tai sitä käytetään pääoman korottamiseen.

Osuuskunta on yhtiökokousten välillä hallituksessa, joka valitaan osakkeenomistajien joukosta enintään viideksi vuodeksi. Se hyväksyy ja sulkee jäsenet pois, valmistelee yleisiä palkkioita ja niin edelleen.

Mitä riskejä

Tämä on looginen kysymys rahassa: eikö niin ole, että jonain päivänä kaikki yksinkertaisesti katoavat ja osakkeenomistajille ei jää mitään. Tämän estämiseksi laissa suojaa on useita.

Ensinnäkin keskuspankki valvoo luottokulutusosuuskuntien toimintaa. Hän pitää rekisteriäRekisterit CPC, johon kuuluu nyt lähes 1,4 tuhatta aktiivista organisaatiota. Siellä on myös luettelo uudelleenjärjestelyssä tai selvitystilassa olevista osuuskunnista, joita ei ole enää olemassa. Jos keskuspankki huomaa, että keskusvastapuoli rikkoo lakia, se voi puuttua asiaan.

Toiseksi jokaisen osuuskunnan on oltava itsesääntelyorganisaation jäsen. Niiden rekisteriä pitää myös keskuspankki. Siellä kohdistetaan vähintään 0,2% varojen keskimääräisestä vuotuisesta arvosta. Jos KPC menee konkurssiin, osakkeenomistajat voivat saada korvausta. Samaan aikaan talletusvakuutusyhtiö ei vakuuttaa maksuja, kuten pankkitalletusten kanssa tehdään.

Kolmanneksi osuuskunnalla itsellään on oltava turvatyyny - prosenttiosuus pääomasta, jonka on aina oltava kirjanpidossa. Sen koko riippuuVenäjän keskuspankin asetus, annettu 28. joulukuuta 2015, ei. Nro 3916-U "Luotto-kuluttajaosuuskuntien lukuarvoista ja rahoitusstandardien laskentamenettelystä" osakkeenomistajien lukumäärästä:

• 2% keskusvastapuolelle, jolla on alle kuusi kuukautta olemassa ja alle 100 jäsentä;
• 4% - jos osakkeenomistajia on vähemmän kuin 200;
• 5% - jos osakkeenomistajia on yli 200.

Mutta valitettavasti kaikki tämä ei takaa rahojen turvallisuutta ja palaa osuuskunnan jäsenille sataprosenttisesti. Ja suurin riski on törmätä taloudellinen pyramidinaamioitu PDA: ksi. Siksi on tärkeää ainakin tarkistaa, että osuuskunta on keskuspankin rekisterissä ja osa itsesääntelyorganisaatiota. Huimaavan korkean kannattavuuden pitäisi olla huolestuttavaa - laillisesti toimivassa PDA: ssa ei yksinkertaisesti ole mistä tahansa. Toinen varoitusmerkki liian aggressiivisesta mainonnasta.

Keskuspankki kysyySääntelyviranomainen varoittaa: älä sekoita PDA: ta kuluttajayhteiskuntaan eivät myöskään sekoita kulutusluotto-osuuskuntia kuluttajayhteisöihin. Viimeksi mainitut ovat pääosin päällekkäisiä KKP: n kanssa, mutta keskinäinen taloudellinen apu ei ole niiden päätoiminta. He voivat myöntää lainoja, mutta enintään neljä kertaa vuodessa.

Ja vielä yksi asia: osakkeenomistajat vastaavat yhdessä osuuskunnan toiminnasta. Joten jos se menee negatiiviselle alueelle, tilanteen korjaamiseksi on tehtävä lisäpanoksia.

Mitä mahdollisuuksia

Jokaisella osuuskunnan jäsenellä on oikeus saada taloudellista apua tarvittaessa. Tämä on yhdistymisen merkitys. Samanaikaisesti ketään ei hyväksytä osakkeenomistajiksi - ainakin jos PDA on normaali. Päätöksen kustakin jäsenestä tekee joko hallitus, jos työjärjestyksessä niin määrätään, tai kaikki osakkeenomistajat yhdessä.

Vastaavasti, jos osuuskunnan jäsen haluaa ottaa lainaa, hänen on helppo tehdä se. Toisin kuin pankki, PDA ei tarkasta luottohistoria, vaativat valtavan määrän tietoa. Osuuskuntien on kuitenkinLiittovaltion laki 18.07.2009 nro 190-FZ siirtää lainatiedot vähintään yhdelle luottotoimistolle. Joten tämä voi vaikuttaa tuleviin suhteisiin pankkiin.

Rahaa sijoittavien kannattavuus on korkeampi kuin pankkitalletuksilla. Niin ovat myös riskit.

Kuinka liittyä kulutusluotto-osuuskuntaan

Yli 16-vuotiaista henkilöistä voi tulla CPC-jäsenLiittovaltion laki 18.07.2009 nro 190-FZ tai oikeushenkilö. Sinun on löydettävä osuuskunta ja kirjoitettava hakemus sen jäsenille. Jos ehdokkuus hyväksytään, merkintä tehdään osakasluetteloon. Ja äskettäin lyötylle KKP: n jäsenelle annetaan asiakirja, joka vahvistaa tämän.

Menettely itsessään on hyvin yksinkertainen, mutta on tärkeää olla törmäämättä huijarit. Mitä etsiä, on kirjoitettu riskejä koskevaan tekstiosaan.

Kuinka avata luottokulutusosuuskunta

1. Etsi potentiaalisia jäseniä

PDA: n luominen edellyttääLiittovaltion laki 18.07.2009 nro 190-FZ vähintään 15 kansalaista tai vähintään viisi oikeushenkilöä. Jos molemmat ovat jäseniä, heidän pitäisi olla kaikkiaan seitsemästä.

2. Keksi nimi

Muista: jos jäsenten joukossa on oikeushenkilö, nimi ei voi tarkoittaa ”kansalaisten osuuskunta”.

3. Kirjoita charter

Asiakirjan on sisällettävä kaikki PDA: n työolot. Mitkä - katso artikkeli 8Liittovaltion laki 18.07.2009 nro 190-FZ luottoyhteistyötä koskeva laki. Peruskirja on organisaation pääasiakirja, joten on parempi laatia se asianajajan kanssa.

4. Suorita osatekijä

Perustajien on pöytäkirjan mukaan tehtävä päätös luotto-osuuskunnan perustamisesta, peruskirjan hyväksymisestä ja muusta asiakirjat, KKP: n elinten muodostuminen.

5. Kerää ensimmäinen osuus osakkeenomistajilta

Ennen rekisteröintiä CPC: n jäsenten on siirrettävä sen rahastoon vähintään 10% alkuperäisestä osakemäärästä.

6. Maksa valtion maksu

Sen koko on 4000 ruplaa. On parempi tarkistaa tiedot FTS-haarasta, johon aiot rekisteröidä PDA: n. Sen on vastattava organisaation virallista osoitetta.

7. Ota yhteyttä liittovaltion verovirastoon

Sinun on tuotava seuraavat asiakirjat verotoimistoon:

• hakemus valtion rekisteröimiseksi muodossa Nro Р11001;
• charter;
• osatekijän kokouksen pöytäkirja;
• kuitti valtion tullin maksamisesta.

Voit tehdä tämän henkilökohtaisesti MFC: n kautta, posti lähettämällä tai notaarin välityksellä. Päätös rekisteröidä liittovaltion verovirastoon on tehtävä kolmen päivän kuluessa.

8. Liity itsesääntelyorganisaatioon

Tämä on edellytys, joten pidä siitä huolta.

Luotto-osuuskunnan selvitystila

Keskusvastapuolen toiminta voidaan lopettaaLiittovaltion laki 18.07.2009 nro 190-FZ pakollinen tuomioistuimen päätöksellä tai vapaaehtoisesti yhtiökokouksen päätöksellä. Osuuskunta on velvollinen vetäytymään, jos sillä on kuuden kuukauden kuluessa vähemmän jäseniä kuin laissa edellytetään.

Kun selvitystila on tehty, keskusvastapuoli lakkaa toimimasta eikä voi hyväksyä rahaa tai myöntää lainoja. Sitten nimitetään selvitystoimikunta (jos perustajat tekevät vapaaehtoisen sulkemisen). Hänen vastuualueisiinsa kuuluvat osuuskunnan omaisuuden arviointi ja selvitykset velkojien kanssa.

Jäljellä sen jälkeen raha jaetaan osakkeenomistajien kesken suhteessa heidän sijoituksiinsa. Ja Unified State Register of Legal Entities -rekisteriin tehdään merkintä siitä, että organisaatiota ei enää ole.