Lainan ennenaikainen takaisinmaksu: 8 asiaa, jotka sinun on tiedettävä
Rikastua Opetusohjelma / / January 05, 2021
1. Pankki ei voi kieltää sinua maksamasta lainaa etukäteen
Jos otat lainaa ei yritystarkoituksiin, niin lain mukaanVenäjän federaation siviililaki 810 artikla. Lainanottajan velvollisuus maksaa lainasumma takaisin voit aina palauttaa sen etukäteen - kokonaan tai osittain. On vain yksi mutta. Rahan talletuksesta on ilmoitettava pankille vähintään 30 päivää etukäteen. Luottolaitos voi kuitenkin lyhentää tätä ajanjaksoa. Tarkat tiedot ilmoitetaan lainasopimuksessa.
Nyt suuret pankit hyväksyvät etukäteen käyttöönottohakemukset Internetin kautta, ja maksu otetaan huomioon melkein välittömästi. Tämä on tärkeä edellytys kilpailutilanteessa, kun ihmiset kiinnittävät huomiota mahdollisuuteen maksaa velat ennenaikaisesti. Mutta jotkut laitokset haluavat silti vastaanottaa paperihakemuksia. Sinun on parasta tietää siitä ennen kuin otat luotto.
Huomaa: sinun on ilmoitettava asiasta pankille, älä pyydä lupaa. Tärkeintä on noudattaa määräaikoja. Joten he eivät voi kieltäytyä sinusta.
2. Ei pitäisi ottaa lisämaksua lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta
Pankki voiVenäjän federaation korkeimman välimiesoikeuden puheenjohtajan 13. syyskuuta 2011 päivätty tiedote N 147 periä vain itsenäisten palvelujen tarjoamisesta. Niitä pidetään toimina, joiden vuoksi asiakas saa ylimääräisen hyödyllisen vaikutuksen. Lainan takaisinmaksu - ennenaikainen tai ei - on yksinkertaisesti lainasopimuksen mukainen väistämätön toimenpide.
Ja vielä enemmän, emme voi puhua sakoista. Laki sallii velan ennenaikaisen takaisinmaksun. Joten noudatat vain siviililain normeja, sinulla ei ole mitään sakkoa. Jos olet joutunut mielivaltaiseen pankkiin ja maksanut ylimääräistä, mennä oikeuteen.
Mutta tässä on tärkeää muistaa vivahteet. Esimerkiksi, jos lainasopimuksessa todetaan, että sinun on ilmoitettava siitä noin 15 päivää ennen aikataulua ja haluat varmasti tallettaa rahaa tänään, tästä voi tulla jo lisäpalvelu. Pankki kuitenkin tapaa sinut puolivälissä: se suorittaa sopimuksen ulkopuolisen operaation. He voivat tehdä siitä tilauksen.
Kaikki tämä on totta, jos et ota lainaa yrittäjyyteen. Muuten tilanne on jonkin verran monimutkaisempi, ja sinun on analysoitava kukin tapaus erikseen.
3. Sinun on lähetettävä ilmoitus
Yleensä sinun tarvitsee vain ilmoittaa veloituksen määrä ja päivämäärä mobiilipankin erityisessä sarakkeessa. Yksinkertainen toiminta, mutta paljon riippuu siitä.
Oletetaan, että päätit maksaa lainan takaisin ennen aikataulua kokonaisuudessaan, laskit kaiken ja panit vaaditun summan luottotilille. Mutta he eivät tehneet mitään lisätoimenpiteitä toivoen, että kaikki oli ilmeistä: rahat nostettiin ja laina suljettiin. Kuinka kaikki sujuu käytännössä: järjestelmä noutaa kuukausimaksun automaattisesti aikataulun mukaan. Ja sitten se ei riitä, koska laskit rahat ottaen huomioon ennenaikaisen takaisinmaksun, ja he alkavat veloittaa sinua viiveellä, joka on täynnä ongelmia.
Voit tehdä ilman ilmoitustaLiittovaltion laki 21. joulukuuta 2013 N 353-FZ, vain jos maksat lainan takaisin 14 päivän kuluessa rahan vastaanottopäivästä tai 30 päivän kuluessa, jos laina oli kohde.
4. Pankin on laskettava koko lainan hinta uudelleen
Jos olet tallettanut osan rahoista etukäteen, laitoksen onLiittovaltion laki 21. joulukuuta 2013 N 353-FZ laskea koko lainan hinta sinulle. Asiakirjassa näet, mikä on muuttunut: ylimaksun määrä, aika tai kuukausimaksun määrä. Lisäksi päivitetty aikataulu lähetetään sinulle, jos se on aiemmin annettu sinulle.
5. On parempi maksaa laina säännöllisin väliajoin pieninä määrinä kuin kerätä suuri erä
Katsotaanpa esimerkkiä. Olet pankille velkaa 185 tuhatta, edessä on vielä yksi vuosi ja 10 kuukautta maksuja, jotka ovat 15% vuodessa. Seuraavien kuuden kuukauden aikana voit joko tallettaa 6, 16, 8, 2, 5 ja 4 tuhatta ruplaa peräkkäin tai maksaa kuuden kuukauden kuluttua 41 tuhatta ruplaa kerralla.
Ensimmäisessä tapauksessa velkasi kuuden kuukauden jälkeen on 97,7 tuhatta, liikamaksu - 23,6 tuhatta. Toisessa - 98,85 tuhatta ja 25 tuhatta. Pidemmällä etäisyydellä tai merkittävämmillä määrillä ero on vakuuttavampi, mutta merkitys on selkeä.
6. Ei ole aina syytä tallettaa rahaa heti, kun se ilmestyy
Tämä kohta ei ole ristiriidassa edellisen kanssa. Jotkut pankit ovat valmiita poistamaan rahat, jotka talletat ennakkomaksutilille hyvityspäivänä. Mutta ensin he laskevat, kuinka suuri korko on ylittänyt velkasaldon viimeisen kuukausimaksun hetkestä tähän päivään asti. Sen jälkeen tämä summa vähennetään siirtämästäsi summasta. Tämän seurauksena varhaisen maturiteetin määrä osoittautuu odotettua pienemmäksi. Ja joskus sitä ei pidetä lainkaan varhaisena rahan tallettamisena.
Oletetaan, että olet pankille velkaa 200 tuhatta ruplaa. Kuukausimaksusi on 6933 ruplaa, ja se on määrä maksaa 14. helmikuuta. Sinulla on ylimääräinen 1000, talletat sen 29. tammikuuta. Loogisesti, velkasi pitäisi laskea 199 tuhanteen. Itse asiassa varhainen termi otetaan yksinkertaisesti huomioon koronmaksussa. Kuukausimaksu 14. helmikuuta laskee 5993 ruplaan, mutta et halunnut sitä.
Jos pankkisi toimii tämän järjestelmän mukaisesti, on kannattavampaa suorittaa ennenaikainen maksu pakollisen maksupäivänä.
7. On tärkeää laskea ennenaikainen oikein
Jos pankkisi ottaa huomioon ennakkomaksun kuukausipäivänä, tässä on myös vivahteita. On tärkeää, että tililläsi on oikea summa. Oletetaan, että ehdot ovat samat, maksat 6933 ruplaa. Päätimme rahoittaa 10 tuhatta lisää etukäteen ja kirjoitimme vastaavan hakemuksen. Mutta oikeana päivänä tilillä oli vain 16 930 ruplaa. Järjestelmä poistaa ensin vaaditun maksun. Ja sitten hän ei voi tehdä mitään, koska tilillä ei ole määritettyä summaa: 3 ruplaa ei riitä. Tämän seurauksena ennenaikainen ei yksinkertaisesti ohi.
8. On kannattavampaa uusia pitkäaikaisten lainojen vakuutus vuosittain
Joskus lainan saajille tarjotaan järjestely vakuutus välittömästi koko sen ajan. He lupaavat suotuisat olosuhteet, eikä sinun tarvitse muistaa politiikasta joka vuosi. Jos kuitenkin maksat lainan etukäteen, etu näyttää epäilyttävältä.
Kun otat vakuutuksen vuosittain, se lasketaan todellisen lainasaldon perusteella. Jos teet sen kerralla koko ajan - odotetusta takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Ero voi olla dramaattinen. Lisäksi, jos maksat velan vuotta aikaisemmin, käy ilmi, että olet maksanut liikaa vähintään 12 kuukautta.
1. syyskuuta 2020 alkaen vakuutuksen ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä maksettu ylimäärä voi ollaLiittovaltion laki 27.12.2019 N 483-FZ palaa. Mutta tämä koskee vain tämän päivämäärän jälkeen tehtyjä sopimuksia.
Ja vielä yksi asia, joka ei liity varhaisiin termeihin. Kun vakuutus todella toimii pikemminkin kuin rasti, sen tulisi ottaa huomioon terveydentilasi. Esimerkiksi yksinkertaisimmalla politiikalla maksut voidaan evätä, jos sinulla on krooninen sairaus - ehdot täsmennetään sopimuksessa. Kaksi vuotta myöhemmin laina paljastetaan sinulle - käy ilmi, että et näe vakuutusmaksuja. Vuotuinen politiikan päivitys mahdollistaa tämän vivahteen huomioon ottamisen.
Lue myös💸🧐💰
- Kuinka korjata luottohistoriasi
- Kuinka tarkistaa luottohistoriasi
- Kuinka selvittää lainan epäämisen syy luottohistorian mukaan
- Miksi pankki voi kieltäytyä lainasta
- Mitä sinun on tiedettävä lainan koroista, jotta et jäädä velkaa pankille