Mikä on tilinylitys ja milloin siitä voi olla hyötyä?

Sana "ylinylitys" voidaan kääntää "ylikulutukseksi". Debit-kortin omistaja voi aktivoida tämän vaihtoehdon pankin luvalla. Sitten, jos omat rahat eivät riitä tilille, hän voi kuluttaa hieman enemmän. Saldo menee miinukseen, ja tilille hyvitetty raha käytetään ensisijaisesti tämän velan maksamiseen.

Minkä kokoinen tilinylitys on ja miten se aktivoidaan

Tämä palvelu on vain pankkikortin haltijoiden käytettävissä. Voimme sanoa, että tilinylitys on lyhytaikainen laina, jonka pankki on valmis myöntämään tällaisen kortin omistajalle. Ensin rahoituslaitos laskee asiakkaan kuukausitulon määrän ja määrittää sitten sallitun ylikulutuksen rajan.

Jotkut pankit antavat sinun mennä miinukseen summalla, joka ei ylitä 50–70 prosenttia kuukausituloista. Toiset lisäävät sen kaksinkertaiseksi kuukausitulot. Mutta pankki ei todennäköisesti anna lupaa ylikulutukseen, jos rahaa ei tule pankkikortille säännöllisesti.

Siksi tätä palvelua kannattaa hakea palkkakorttisi myöntäneestä rahoituslaitoksesta. Jos tilinylitysehdot toisessa pankissa ovat sinulle edullisemmat, voit hakea sieltä korttia ja tehdä siitä palkkakortit antamalla työnantajalle uudet tiedot.

Aktivoidaksesi tilinylityksen, sinun tarvitsee vain ottaa yhteyttä sinulle myöntäneeseen pankkiin luottokortti.

Miksi saatat tarvita tilinylitystä?

Tyypillisesti tätä vaihtoehtoa käytetään hätäapuna odottamattomien kulujen varalta. Sekkiluotto on pieni laina ennen palkkapäivää, jonka pystyt varmasti maksamaan takaisin muutamassa päivässä.

Esimerkiksi sinun on ostettava kiireesti kengät. Valittu pari maksaa 4000 ruplaa, kortilla on enää 1500 jäljellä ja palkkaan on kaksi päivää. Jos sinulla on tilinylityskortti, voit maksaa kenkäkaupassa ja menettää 2500 ruplaa. Ja sitten mene supermarkettiin ja osta ruokaa 1000 eurolla. Ylimenojen kokonaismäärä on 3 500 ruplaa.

Kun sinä maksetaan, pankki maksaa välittömästi vajeen ja vähentää nämä 3 500 saadusta summasta.

Mitkä ovat tilinylityksen edut ja haitat?

Tilinylitys eroaa tavallisesta kulutuslainasta tai luottokortista pankin varojen käytön suhteen. Ja sillä on hyvät ja huonot puolensa.

Tilinylityksen haitat

Ne liittyvät lainan ehtoihin ja pankin veloittamaan korkoon.

• Laina myönnetään pääsääntöisesti pitkäksi ajaksi, tilinylitys ei. Ihminen sulkee tavallisen lainan useiksi kuukausiksi tai jopa yli vuodeksi. Sekkinylitys tyhjennetään välittömästi - ensimmäisen rahan vastaanottamisen yhteydessä. Pankki voi myös asettaa tälle tietyn ajanjakson - yleensä se ei ylitä kahta kuukautta velan ilmenemispäivästä. Jos kortilla ei tänä aikana ole kuitteja, pankki voi alkaa periä sakkoa jokaisesta viivästyspäivästä.
• Perinteisen lainan määrä on huomattavasti suurempi kuin sallittu tilinylitys. Yleensä kuluttajan koko lainata voi olla useita kertoja kuukausituloihin verrattuna. Myös luottokorttiraja on usein korkeampi kuin asiakkaan palkka. Sekkiluottojen määrät ovat yleensä paljon pienempiä, koska pankki haluaa olla varma, että asiakas korjaa nopeasti ilmenevän alijäämän.
• Edellytykset tilinylityksen käytölle ovat yleensä epäsuotuisammat. Sallittujen tilinylitysten korot ovat tyypillisesti korkeammat kuin lainojen ja jopa luottokorttien korot. Sekkinylitysehdot voivat vaihdella suuresti eri luottolaitosten välillä. Esimerkiksi jotkut pankit tarjoavat armonaikaa sen takaisinmaksulle. Se ei yleensä ylitä kuukautta, eikä korkoa kerry tänä aikana. Mutta käy niin, että armonaikaa ei ole ollenkaan.

Joskus rahoituslaitokset asettavat ilmaisen tilinylityksen. Esimerkiksi se on 3 500 ruplaa, ja jos asiakas meni miinukseen täsmälleen tällä määrällä, hän palauttaa vain nämä rahat ilman liikaa maksuja. Jos hän käyttää 3 600, pankki nostaa tämän summan korkoineen. Mutta usein ilmaista rajaa ei anneta, ja ylimääräisestä summasta peritään korkoa.

Johtopäätös: jos tarvitset suuren summan ja pitkäksi ajaksi, tilinylityksen käyttäminen on kannattamatonta ja usein yksinkertaisesti mahdotonta, joten on parempi harkita lainaa.

Tilinylityksen plussat

Näyttää siltä, ​​​​että tällä pankkituotteella on vain haittoja. Mutta tämä ei ole totta - voit löytää myös tilinylityksen etuja.

• Rahat ovat heti saatavilla. Sinun ei tarvitse hakea luottokorttia ja tuhlata aikaa siihen. Esimerkiksi kaupassa, kun maksat tärkeästä ostoksesta, huomasit, että sinä puuttuu omia varoja. Tai olet toisessa kaupungissa, kiireellisiä odottamattomia kuluja on syntynyt, mutta sinulla ei ole ketään, jolta pyytää apua. Tilinylitys auttaa ratkaisemaan ongelman.
• Kortin ylläpidosta ei tarvitse maksaa ylimääräistä. Jos olet aktivoinut luottokortin, monet pankit veloittaa sinua sen huollosta, vaikka et tällä hetkellä käyttäisi sitä. Tilinylitys on vaihtoehto jo voimassa olevalle pankkikortille, joten sinun ei tarvitse maksaa ylimääräistä.
• Maksuviivästymisen vaaraa ei ole. Pankki varmistaa, että velka maksetaan ajallaan. Pääasia, että omalla kustannuksellasi rahat saapuivat. Mutta jos tämä on palkkakortti ja talletuksia tapahtuu säännöllisesti, ei ole ongelmia.
• Ylimaksu on yleensä melko pieni. Jos rahojen saapumiseen on vain muutama päivä tai viikko ja velan määrä ei ylitä useita tuhansia ruplaa, ylimaksulla ei todennäköisesti ole suurta vaikutusta budjettiisi. Se on todennäköisesti pienempi kuin mikrorahoitusorganisaation lainan maksu.

Johtopäätös: jos tarvitset rahaa kiireesti, mutta vaadittava summa on pieni ja voit maksaa sen takaisin muutamassa päivässä, tilinylitys voi olla erinomainen ratkaisu.

Jos olet valmis käyttämään tätä vaihtoehtoa hätätilanteissa, sinun tulee ottaa se käyttöön etukäteen. Jos lisäkuluja ei tarvita, et voi koskaan käyttää tilinylitystä ollenkaan. Mutta kannattaa ennakoida tämä mahdollisuus ja rekisteröityä palveluun turvaverkkona.