Milloin on parempi saada lainaa ja milloin luottokortti?
Miscellanea / / September 18, 2023
Riippuu tarvitsemastasi summasta ja tarkoituksesta, johon tarvitset rahaa.
Verrataan kahta pankkituotetta määrittääksemme, milloin on kannattavampaa valita niistä kumpikin.
Mikä summa on lainanottajan käytettävissä?
Molemmissa tapauksissa pankki tarjoaa mahdollisuuden käyttää rahasi ja veloittaa siitä maksun.
Luotto
Voit saada suuren summan - jopa useita miljoonia ruplaa. Nämä rahat myönnetään samanaikaisesti - käteisellä tai siirrolla lainanottajan pankkikortille. Ne voidaan käyttää heti tai myöhemmin.
Lainoilla on haittoja – niitä ei anneta kaikille. Huomattavan summan voi saada, jos pankki katsoo kuukausitulosi riittäväksi. Pankki tarkistaa luottohistoriasi ennen varojen myöntämistä. On hyvä, jos sinulla ei ole rästiä muista lainoista ja velkakuormasi ei ole liian suuri.
Luottokortti
Tämä on muovikortti, joka on yhdistetty luottopankkitiliin. Sen omistaja voi käyttää pankin rahoja hänelle myönnetyn luottorajan rajoissa. Yleensä tämä summa on huomattavasti pienempi kuin lainan koko: aluksi pankki voi tarjota 100-200 tuhannen ruplan rajan. Siksi kortti voidaan usein myöntää esittämällä vain passi.
Ajan myötä luottorajasi voi nousta, jos maksat velkasi säännöllisesti ja ajallaan.
Mihin tarkoituksiin lainanottaja voi käyttää rahansa?
Ei, hänellä ei aina ole oikeutta tehdä ostoksia - joskus pankit asettavat rajoituksia.
Luotto
On olemassa kahta tyyppiä - ei-kohdennettu ja kohdistettu. Ensimmäisessä tapauksessa lainanottaja voi käyttää rahat oman harkintansa mukaan. Toisessa - vain ilmoitettuihin tarkoituksiin. Esimerkiksi asunnon ostoa varten - tässä tapauksessa a kiinnitys luotto. Lisäksi pankin asiakkaille on tarjolla lainoja liiketoiminnan kehittämiseen sekä koulutus-, auto- ja muita lainoja.
Henkilön on ilmoitettava rahan vastaanottamisen tarkoitus pankin kanssa tehdyssä sopimuksessa. Rahaa ei voi käyttää muihin tarpeisiin: asuntolaina ei anna mahdollisuutta maksaa uutta autoa. Kohdennettujen lainojen korko on kuitenkin usein alhaisempi.
Luottokortti
Omistaja voi käyttää rahaa mihin tahansa, mutta vain pankin myöntämän rajan rajoissa. Lisäksi ensimmäiseen luottokorttitapahtumaan asti hän on vapaa velvoitteista pankkia kohtaan. Rahaa ei katsota annetuksi vastaanottajalle kortin myöntämisen jälkeen, vaan sen ensimmäisen käyttökerran - ostosten maksamisen tai käteisen noston - jälkeen.
Miten korko lasketaan ja milloin velka tulee maksaa takaisin?
Yleensä luottokorttien korot ovat korkeammat kuin lainojen. Vuoden 2023 ensimmäisellä neljänneksellä kulutusluottoja varten lainanottajien oli pakko maksaa keskimäärin 19,52 % vuodessa. Rahalle luottokortilla - 30,62%.
Luotto
Pankki laskee liikkeeseen kaikki varat välittömästi, ja koron kertyminen alkaa välittömästi summan vastaanottamisesta. Lainaaja ei saa koskea rahaan koko kuukauteen ja sitten viettää ne osissa. Mutta tämän kuukauden ja kaikkien sitä seuraavien kuukausien osalta pankki veloittaa edelleen korkoa ja koko velan määrästä.
Maksaakseen lainan takaisin vastaanottajan on suoritettava maksut aikataulussa. Joka kuukausi ennen tiettyä päivämäärää hänen on siirrettävä vähintään pankin määrittelemä summa. Säännölliset maksut sisältävät osan pääomasta korkoineen. On mahdollista suorittaa maksuviivästys tai maksaa pienempi summa, mutta se on erittäin epätoivottavaa - tämä huonontaa luottohistoriaasi.
Luottokortti
Kortin etuna on armonaika. Yleensä se kestää 50 - 120 päivää - pankki asettaa ajanjakson. Jos teet ostoksen ja palautat rahat kortille tänä aikana, sinun ei tarvitse maksaa korkoa. Kun maksat rahat kokonaisuudessaan takaisin, armonaika alkaa uudelleen.
Jos et noudata määräaikaa, summaan lisätään huomattava korko. Niiden koko riippuu pankista, mutta se on aina kokoa suurempi prosenttia lainassa. Lisäksi korkoa kertyy koko ajalta, joka on kulunut sovituksestasi kaupan kanssa.
Siksi on järkevää tehdä luottokortilla vain pieniä ostoksia, joiden kustannukset ehdit maksaa takaisin armonaikana. Tässä tapauksessa pankki voi asettaa vähimmäismaksun - esimerkiksi 3-10% velan määrästä kuukausittain, ja se on maksettava takaisin. Mutta tärkeintä on pystyä maksamaan velka ajoissa. Silloin ei tarvitse maksaa korkoa.
Täysin ilmaisia pankkituotteita ei kuitenkaan ole. Luottokortin huollosta veloitetaan pääsääntöisesti vuosittain tietty summa. Lisäksi pankkikorttipalvelu maksaa yleensä vähemmän.
Ja vielä yksi asia: käteistä ei kannata nostaa luottokorteilta, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä. Jos nostat sopimuksessa ilmoitettua suuremman summan, voit maksaa yli 50 % vuodessa velan päälle.
Kuinka kauan lainanottaja saa rahaa?
Tässäkin on tärkeitä eroja.
Luotto
Se myönnetään aina sopimuksessa määritellyksi määräajaksi. Pankin kanssa tehdyn loppuselvityksen jälkeen lainaa ei uusita. Uuden summan saamiseksi sinun on tehtävä uusi sopimus luottolaitoksen kanssa. Tämä tarkoittaa tarvittavien asiakirjojen keräämistä uudelleen ja pankin päätöksen odottamista.
Luottokortti
Kartta on voimassa toistaiseksi. Kun olet maksanut velkasi kokonaan pois, voit miettiä seuraavia kulujasi. Kortinhaltijalla on käytössään sama tai korotettu luottoraja – pankki ilmoittaa sen summan. Myös armonaika uusitaan.
Jäljelle jää vain kortin vuosihuoltomaksu. Ja julkaise muovi uudelleen, kun se vanhenee.
Onko lainanottajalle bonuksia?
Tässä kortinhaltijat ovat selkeä voittaja.
Luotto
Bonuksia ei tule. Maksat myyjän vaatiman summan etkä voi saada rahoja takaisin. Palautettava summa kirjoitetaan sinun sopimus pankin kanssa. Pääsääntöisesti laina voidaan maksaa takaisin aikaisemmin, mutta korko on silti maksettava kokonaisuudessaan - tässäkään ei ole myönnytyksiä.
Luottokortti
Pankit tarjoavat usein mahdollisuuden saada käteistä takaisin korttiostoksista. Jotkut pankkikumppanit voivat palauttaa jopa 25 % ostojen hinnasta - tämä raha tulee kortille ensi kuussa. Ennen kortin valintaa kannattaa katsoa, mitkä kaupat, kahvilat, kuntoklubit ja lentoyhtiöt palauttavat bonuksia tietyn pankin asiakkaille. Ja muiden asioiden ollessa sama, valitse rahoituslaitos, jonka yhteistyökumppanit ovat kauppoja, joissa teet usein ostoksia.
Mitä lainanottajan tulee valita - kortti vai laina?
Laske, mikä on kannattavampaa tilanteessasi.
Kun tarvitset suuren summan vakavaan hankintaan, kannattaa ottaa laina. Mutta jos aiot joskus ostaa jotain ei kovin kallista - tuotteen tai palvelun, jonka kustannukset voit maksaa pois armonaikana - on järkevää hankkia luottokortti.
Ehkä et tarvitse rahaa kiireellisesti. Mutta haluaisit ne saada ilman ongelmia, jos joudut yhtäkkiä tekemään suunnittelemattomia ostoksia. Silloin kannattaa myös ottaa yhteyttä pankkiin luottokorttia varten. Mutta älä aktivoi sitä etukäteen.
Ota selvää, kuinka voit välttää rahan menettämisen🧐
- Lainojen eriytetyt ja annuiteettimaksut: mikä on ero ja mikä on kannattavampaa
- Mitä tehdä, jos lähetit vahingossa siirron väärälle henkilölle
- Kuinka saada lainaa, jos palkkasi on harmaa
- 10 kiusallista kysymystä rahasta: rahoittaja Pavel Komarovsky vastaa
- Mitä tehdä, jotta huijarit eivät ota lainaa sinun nimissäsi