Ostaa auton. Mitä kannattavampaa: lainan tai vuokrasopimuksen
Vinkkejä Hankinta / / December 19, 2019
47% Venäjän perheitä on auto. mukaan mielipidetutkimusKahdeksan vuotta, luku nousi 10%. Vuonna 2006 auto perheessä oli vain 37% vastaajista.
Komitean mukaan kyseessä autovalmistajista "Association of European Yritykset»(AEB), lähes kolme miljoonaa uutta autoa myytiin vuonna 2013 Venäjällä. Vuonna 2014 liikevaihto laski 8%, mutta kysyntä on edelleen olemassa.
Suunnitelmat hankintaan nelipyöräinen "Iron Horse" ovat todennäköisesti rakentaa opiskelijoille (23%) ja kotiäidit (25%). Ei ihme, että joka toinen uusi auto ostetaan luotolla Venäjällä.
Suosio autoluottojen selittyy sillä, että säästöä ja ostaa autoja käteisellä on vaikeaa. Mutta on toinenkin rahoitusväline, joka tekee unelma auton sbytochnoy. Tämä vuokrasopimus.
Auton vuokraus - suosittu Yhdysvalloissa ja Euroopassa, tapa ostaa auto. On jopa 30% auton osto yksityishenkilöiden, on vuokrattu. Venäjällä tämä luku on häviävän pieni. Miksi?
Katsotaanpa analysoida mekanismeja auton lainat ja auton leasing, punnitaan hyötyjä ja haittoja ja yrittää ymmärtää, mitä on edelleen kannattava.
autolainan
Auto lainat - lainasta on antanut pankin tai muun lainanantajan yksittäiselle ostaa ajoneuvo.
Tämä suosittu muoto kulutusluotot. ominaisuudet:
- Tämä tavoite luotto: rahat voidaan ostaa vain ostossa.
- Tämä asuntolaina: auto pysyy pantattu pankkiin ennen maksamista lainan.
Oikeudellinen sääntely auton lainat suoritetaan siviililaissa (luku 42), laki "pankkien ja Banking aktiivisuutta "(alkaen 12.02.1990), laki" Kulutusluottojen (lainat) "(vuodesta 21/12/2013) ja muiden sääntelyyn toimii.
tyyppisiä auton lainat
Ostaa auton, on olemassa erilaisia lainaohjelmien:
- "Classic" (Lue lisää alla);
- Express lainat: yksinkertaistettu rekisteröintimenettely, mutta korkeat korot;
- Laina- ja takaisinosto (takaisinosto): osa lainasta on "jäädytetty" ja maksetaan lopussa voimassaoloajan sopimuksella tai lainanottajan tai autoliike, kunhan etenee hyvitetään ostaa uutta autot;
- Trade-In: vaihtoa vanhan auton uuteen kanssa lisämaksu. Kustannus b / auto menee kustannukset uuden Ladder;
- Factoring (ilmainen luotto): Maksettava 50% ajoneuvon, loppuosa maksetaan erissä;
- Lainaa ilman käsirahaa: lainanannon autokauppias puuttuu käsiraha voi olla maksuton.
Lisäksi tietyt alueet voidaan puhua lainoja käytettyjen autojen ja lainoja ilman vakuutusta.
Mekanismi autoluottojen
Useammin turvautuivat klassinen auton lainat. Harkita sen piiri.
Haluatko ostaa auton. Rahaa uuden "rauta ystävä" no. Menet pankkiin tai luotonvälittäjä.
Kiinnitys välittäjä - kaupallisen organisaation, joka on välittäjänä lainanottajan ja lainanantajan (pankki tai autokauppiaan). Se auttaa suunnittelussa ja hyväksynnän autolainan.
Myös kun velkojat voivat jälleenmyyjille. Ne tarjoavat lainoja omista varoista tai yhteistyössä pankkien kanssa.
Voit valita pankki (tai autokauppiaan), tutkimus luottoehdot. Määrittää kyselyyn ja kerätä asiakirjoja. Pankin pitäisi varmistaa, että pystyt maksamaan lainan (maksukyvyn perusteella), eikä sinulla ole muita velkoja (luottotiedot). Päivän kuluessa, pankki ajattelee, antaa luottoa vai ei.
Jos päätös on myönteinen, pankki ja lainanottajan (nyt sinun) tekevät sopimuksen. Se määrittää aika, korot, ensimmäinen erä, oikeudet, velvollisuudet ja vastuut osapuolten.
Ostat auton. Joskus pankit suosittelevat tiettyä autokauppiaan, joskus rakentaa yhteistyössä sisätilan asiakkaan valitseman.
Kaikki ponnistelut suunnitteluun auton pudota hartioille. Myös useimmat luottosopimuksen edellyttää vakuutusta kustannuksella lainanottajalle. Eikä vain CTP vaan rungon.
Olet onnekas autoilija! Tärkeintä - huolellisesti maksaa velka ja älä unohda, että olet vaikka omistaja, mutta auto on pantattu pankkiin. sinä sillä ei ole oikeutta myydä, luovuttaa tai vaihto. Ja jos tulee kovat ajat ja maksaa laina jää mitään, pankki (autokauppiaan) vie "niellä".
Plussat ja miinukset auto laina
Auton lainat, rahoitusvälineenä on omat etunsa ja haittansa.
Plussat:
- Voit olla auto ilman pääomaa. Ostaa auton käteisellä voi olla yksi, ja tallentaa pitkään ja ei aina toimi.
- Loistava valinta. Voit ostaa mitä haluat, ei se, mitä puuttuvat rahat.
- Erilaisia lainaohjelmia: voit valita edullisinta itselleen (vähintään ajan tai esimerkiksi ilman pitkää välys).
miinukset:
- Monimutkainen toimenpide. Tiukat vaatimukset lainanottajalle.
- Hinnannousu autoja. Joutuvat maksamaan kiinnostusta sekä pakolliset vakuutukset.
- autolainan.
autoleasing
Sana tulee Englanti leasing vuokra - «vuokrata". Mutta Venäjän laki ei ole identtinen vuokrasopimusten. Teemme tätä näkymä vuokrata. Niissä yksi osapuoli (vuokranantajalle) panostaa osto kiinteistön, ja toinen (vuokralleottaja) hyväksyy rahoituspalveluja ja käyttää ostettuja omaisuutta.
Leasing oikeussuhteiden säännellään siviililaissa (luku 34), ja liittovaltion lain "On Financial vuokraus (Leasing)" alkaen 29.10.1998, The
Aiheena vuokrasopimuksen voi olla mitä tahansa ei-kuluvien (pois lukien maa), mukaan lukien ajoneuvot.
Mekanismi autoleasing
Auto Leasing - on hankinnasta ja luovutuksesta ajoneuvojen tilapäiseen hallussapidosta ja käytöstä maksua sopimuksen perusteella välillä vuokranantajan ja vuokralaisen.
Yleisen järjestelmän on seuraavanlainen.
Haluat auton. Ei ole rahaa ostaa. Haet leasingyhtiö. Käskeä sitä Millainen auto haluaisi olla, ja näyttää joitakin papereita.
Toisin käsittelyn lainan, pienin paketti asiakirjoja. Pääsääntöisesti se on ilmoitus, passi ja ajokortti. Muodolliselta kannalta, leasing on paljon helpompaa luotonantoa.
Sinun ja leasingyhtiö, sopimus on tehty. Tästä eteenpäin sinun - ottajana.
Tällä hetkellä vuokralle ottaja voi olla sekä oikeudellisten ja luonnollisten henkilöiden - ei-yrittäjiä.
Vuoteen 2010 laki "On Leasing" sisälsi lausekkeen, jonka mukaan vuokratun hyödykkeen voitaisiin käyttää kaupallisiin tarkoituksiin. Vuokrasopimusten otettiin pääosin busseja, kuorma-autoihin ja maatalouskoneisiin. Rahoitusleasing henkilöliikenteen olemattomiksi.
Mutta nyt on leasing ohjelmia kansalaisille, joita he voivat käyttää saada yhtään autoa. Tällä leasing Venäjällä henkilöille tarkoitettu vain kolme yritystä.
Tekemisen jälkeen sopimuksen vuokranantajan ostaa sinulle "unelma auto" ja lähettää sen voit käyttää.
Avainsana - käyttö. Omistajan auto on vuokranantajan. Tässä suhteessa se oli hän vastuussa rekisteröinnistä koneen, kulkee tarkastus, ja muita ongelmia.
On huomattava, että kaikki ylimääräiset kulut Vuokranantajan (vakuutukset, verot, jne) lopulta maksaa ottajaa koska ne sisältyvät vuokrat.
Vuokrat ovat yleensä alle maksut lainan. Se, että ne ovat vähennetty ns jäännösarvo.
Jäännösarvo - on lunastus maksu auton, sinun on maksettava vuokraajalle lopussa vuokra-ajan, saada auton omaisuutta.
Myös maksujen arvo vaikuttaa läsnäolosta / poissaolosta etukäteen ja sen kokoa. Toisin sanoen, mitä enemmän maksat alussa ja lopussa, sitä vähemmän on annettava kuukausittain.
Vuokrakauden aikana (yhdestä viiteen vuotta) te - onnellinen auto harrastaja. Tärkeintä - älä unohda tehdä kuukausivuokrasta maksut ja muistaa, että lopussa sopimus, on joko ostaa takaisin autoon tai palauttaa sen.
tyyppisiä autoleasing
On kaksi autoleasing järjestelmä:
- Leasing with omistusoikeuden siirtymistä. Kun leasingkausi päättyy, voit tulla kokonaan omistanut autoa, ostaa sen vuokranantajan jäännösarvo.
- Vuokrasopimukset ilman omistusoikeuden siirron. Kun leasingkausi päättyy, voit palata auton leasingyhtiö ja valita toisen, allekirjoittamalla uuden sopimuksen.
Plussat ja miinukset autoleasing
Auton leasing frees monista ongelmista. Esimerkiksi ei tarvitse kuluttaa aikaa etsimällä myyjän ja auton koristeluun. Ja se ei ole ainoa etu.
Plussat:
- Joustavampi maksuaikataulu. Pääsääntöisesti ne ovat pienemmät kuin maksut lainan.
- Yksinkertaistettu menettely kerätä asiakirjoja ja allekirjoittaa sopimus.
- Kyky päivittää auton muutaman vuoden välein.
miinukset:
- Auto leasing on Omistusosuudessa. Pienimmästäkin ongelma maksujen ja taloudelliset vaikeudet vuokranantajan, se voidaan poistaa.
- ajoneuvon käyttäjä voi ottaa sen alivuokrasuhde.
- Yksilöt eivät verokannustimet autoleasing.
Automotive aritmeettinen
Tietäen mekanismit auto laina ja auton leasing, on edelleen tärkein kysymys: "Mikä on kannattavampaa?".
Voit vastata tähän kysymykseen, pyysimme yritys "Leasing-Trade»Vertaa menojen leasing yksilöille ja auton lainat samoissa olosuhteissa. Tässä mitä tapahtui.
"Se valittiin omaisuus - auto Toyota Corolla 2014 julkaisu, kustannukset 690 000 ruplaa (sedan; Teho - 1,6; 122 hv).
Autolainan laskelmat otimme näytteen: lainan määrästä 690 000 ruplaa, ennakko 20% tai 193 800 ruplaa, jakson 36 kuukautta. Perustana laskettaessa auto laina otti tunnetulta pankilta (kutsuvat sitä X). Korko sen lainaohjelman tavallisella joukon asiakirjoja on 15% vuodessa. Laskelmassa tehtiin ottamatta huomioon taloudelliset suojeluohjelmat, CTP, Hull ja lisäkustannuksia.
leasing laskenta yksilöille edistänyt pohjalta ehdotuksen yhden leasingyritysten (kutsuvat sitä Y). Kuukausierä ei sisälly CTP Hull, sekä pakollisia ja niihin liittyvät maksut (ajoneuvoveron, ajoneuvojen rekisteröinti liikennepoliisin, vuotuinen MOT jne).
auton ylläpitokustannukset ovat suunnilleen yhtä molemmissa tapauksissa ovat pakollisia ja lasketaan erikseen.
CASCO ja CTP pohjalta tehtiin seuraavat parametrit:
- CTP: 5500 ruplaa; alue - Kazan; Kuljettajan ikä - yli 22 vuotta; ajokokemusta - yli 3 vuotta; Auton teho - 122 hv Yksi kuljettaja myönsi johdolle.
- Hull 86 000 ruplaa; rekisteröintipaikan ajoneuvon - Kazan; tietoa luonnollinen henkilö: mies, 30 vuotias, siviilisääty - naimisissa, yksi lapsi; ajokokemusta - yli 6-vuotiailla lapsilla, ilman onnettomuuksia ajon. Yksi kuljettaja myönsi johdolle.
autolainan | autoleasing | |
maksaa auton | 690 000 ruplaa. | 690 000 ruplaa. |
korkokanta | 15% | Ei, koska auto on palautettu |
Termi (kk) | 36 | 36 |
Ensimmäinen maksu 20% | 138 000 ruplaa. | 138 000 ruplaa. |
Suorituslaji | yhtenäinen | yhtenäinen |
Kuukausimaksu | 19 135 ruplaa. | 11 790 ruplaa. |
liikasuorituksen Kiinnostus | 135 000 ruplaa. | Ei, koska auto on palautettu |
Maksujen kokonaismäärä = suoritettavat maksut sopimuksen mukaisesti (laina / leasing) + Advance | 688860 + 138000 = 826000 ruplaa. | 424440 + 138000 = 562440 ruplaa. |
vakuus | 0 | 0 |
CASCO vakuutus | 86 000 ruplaa. | 86 000 ruplaa. |
CTP | 5500 ruplaa. | 5500 ruplaa. |
Ajoneuvojen rekisteröinti liikennepoliisin | 2000 ruplaa. | 2000 ruplaa. |
ajoneuvoverosta | 4270 ruplaa. | 4270 ruplaa. |
Pienin saaduista myyntituloista | 31 900 ruplaa. | 31 900 ruplaa. |
Markkina-arvo auton lopussa maksuista | 539 000 ruplaa. | 0 |
Ennakkomaksu lunastus | puuttuva | 441 000 ruplaa. |
Kulut auton ostaminen omaisuutta | 826 000 ruplaa. | 562440 + 441000 = 1033440 ruplaa. |
»
Niinpä, jos pidämme muunnelman, jossa vuokrasopimuksen ei säädetä siirtymä auton Asiakkaan omaisuutta, kuukausimaksu vuokrasopimus on alle 7345 ruplaa (ts 38%). Menot omaisuusvakuutus on sama kummassakin tapauksessa, ja ne ovat pakollisia.
Mutta jos otamme tilanne, jossa auto on ostettu, jotta pitkän aikavälin (5 vuotta) toiminnan, ja jos kyseessä on vuokrasopimuksen on luonnollinen henkilö ja myöhemmän hankinnan kohde, sitten tietenkin, auto olla taloudellisesti kannattavaa ja edullinen tapa saada auto. Koska hankintamenot (lukuun ottamatta vakuutuspalveluja ja pakolliset menot) tulee olemaan autolainan 826000 ruplasta 1033440 ruplaa autoleasing. "
Tällöin osaavan kiinnittää huomiota siihen, että:
- massa- ja suosittu tuotemerkki (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) ja premium (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche ja muut) alennus leasing yritykset voivat olla keskimäärin 10%, jonka avulla voit tehdä laskelmia paljon alhaisempi (usein kaksi kertaa) kuin auton lainat.
- premium asiakkailleen korkean tulotason maiden on kannattavaa leasing palvelua ja mukavaa kuin mahdollista maksun myös vakuutukset, verot, huolto ja auton korjaukset.
Mitä valita?
Tehtyään muutoksia lain "On Leasing", monet asiantuntijat ennustivat puomiin leasingvuokraustoimia yksilöihin. Onhan se näyttäisi, hyödyt ovat ilmeiset. Emme tarvitse takaajia, vähemmän hermot suunnittelussa, ja mikä tärkeintä - vuokrat keventää perheen budjetin. Mutta puomi ei tapahtunut.
Vertaileva taulukko autoleasing ja auton lainat:
autolainan | Leasing yksityishenkilöille | |
omaisuus | Uusia ja käytettyjä autoja | Vain uusia autoja ulkomaisen valmistuksen lisäksi Kiinan autoihin |
rahoitus termi | 12-60 kuukautta | 12-36 kuukautta |
ennakko | Pankit harvoin anna auto lainat ilman käsirahaa. Vähintään etukäteen 15% | Ennakkomaksu 0%, mutta johtaa suurempiin kuukausimaksut. Vähintään etukäteen 20%: sta 49% |
Paketti asiakirjoja | Vakio: passi, todistus tuloista 2-PIT, kopio työn kirja. Lyhyt paketti kalliimpia hintoja | Vakio: passi, ajokortti (joskus myös tuloslaskelma 2-PIT) |
autovakuutus | Pakollisen vuosittaisen CTP vakuutuksen CASCO. Valinnainen vapaaehtoiset henki- ja sairausvakuutus, taloudellinen suojeluohjelmia. Ehkä sisällyttäminen Hull maksujen | Pakollisen vuosittaisen moottoriajoneuvon vastuuvakuutuksesta. CASCO kansi on vapaaehtoista, mutta se johtaa kuukausierä |
omistaminen | Auto on omaisuutta asiakas, mutta on luvannut pankille | Auton omistaa leasing-yhtiö ja asiakas siirretään tilapäiseen käyttöön sopimuksen |
käsittelyn nopeus | Voit ostaa auton luotolla lyhyessä ajassa vähintään paketin asiakirjoja ohjelmasta "Autoexpress". Pääsääntöisesti korot nousevat 2% | Voit ostaa auton lyhyessä ajassa, että vuokrasopimukset vähintään paketti asiakirjoja |
ilman kilometrirajoitusta | ei rajoitu | Rajallinen ajaa 25 000 km vuodessa |
Muut rajoitukset | – | Tarkista ajoneuvon ulkomaille vain virallisen luvan leasingyhtiö |
Muut tilat ja palvelut | – | Vuokrasopimus voidaan sisällyttää täyden vakuutuksen, vuositarkastukset, kauden renkaiden varastointi renkaat, erityisesti kirjanpito, maksu ajoneuvoveroa ja niin edelleen. Kaikki tämä johtaa suurempiin kuukausierä |
Ennenaikaiset osittaista tai täydellistä palauttamista | Uskollinen pankit eivät yleensä ole rajoitettu määrä ja ajoitus | Tarkkaan aikaisintaan 6 kuukautta |
lunastusarvoa | ei | Korjataan perustuen ajoneuvon tila voidaan laskea aikaisemmin vaiheessa sopimuksen |
omaisuuden takavarikointi | Tuomioistuinten kautta, jos viiveen sopimuksessa | Sopimuksen mukaan kiinteistön omistaja on leasingyhtiö, siinä tapauksessa laiminlyöneen sopimuksen peruuttaminen toteutetaan ilman tuomiota |
»
Asiantuntijoiden mukaan tärkein syy riitä kysyntää leasing yksilöille Venäjällä - verojärjestelmän.
Yhdysvalloissa, missä autoleasing on hyvin suosittu, on niin sanottu "tilinpäätös kotitalouden." Eli talousarvion yksityinen taho pidetään samana kuin yhtiön talousarvioon. Tässä yhteydessä ottaen auton leasing, kansalaista saa samat veroedut liikemiehenä. Venäjällä, paluu arvonlisäveron voi olla vain oikeushenkilöitä. Heille leasing on todella hyötyä, koska sen avulla voidaan minimoida veroja. Henkilöille, ALV sisältyy leasingyhtiö kuukausimaksut.
Lisäksi merkittävä ero psykologian kotimaisia ja ulkomaisia autoilijoita. "Auto ei ole minun - se vie pois hieman, ja huusi rahani". Tällainen päättely lopetetaan monia, jotka silmäillen autoleasing. Todellakin, leasingyhtiö perimään autoa, jos sinulla on ongelmia, ei edes tarvitse mennä oikeuteen. Maksamalla laina, henkilö kokee tämän panoksena omaisuuttaan.
Siten valita välillä auton lainat ja auton vuokraus, on tärkeää ymmärtää täysin heidän tarpeitaan. Jos tarvitset tilan koneen, ja haluat päivittää säännöllisesti autoa, niin todennäköisesti, voit lähestymistapa rahoitusleasingiksi ilman korvausta. Jos haluat luotettavan "rauta ystävä" monta vuotta, laina maksetaan kannattavampaa.
Kerro tämän artikkelin ja ilmaista mielipiteesi kommentteja. Mitkä mielestänne on kannattavampaa: autolainan tai auton vuokrasopimuksen?