Kuinka saada lainaa yrittäjälle

Miksi itsenäisellä ammatinharjoittajalla voi olla vaikeuksia saada lainaa

Kun pankki päättää antaako henkilölle lainaa vai ei, se arvioi sen mukaan oma pisteytysjärjestelmä. Yleensä se on salainen, jotta hyökkääjät eivät voi ohittaa sitä. Mutta yleensä voit ymmärtää, mitkä kriteerit erottavat lupaavan lainanottajan.

Monet tekijät vaikuttavat erityisesti taloudelliseen tilanteeseen. Ihannetapauksessa lainansaaja työskentelee työsuhteessa ja saa vakaat tulot, jotka hän voi vahvistaa. On hyvä, jos hänen palkkansa tulee pankkitilille, jolta hän pyytää lainaa. Tällöin laitoksen on helppo seurata varojen liikkumista ja varmistaa, että asiakkaalla on tarpeeksi rahaa velan maksamiseen.

FROM itsetyöllistetty, eli niillä, jotka maksavat veroa ammatillisista tuloista, pankkien näkökulmasta kaikki on vaikeaa. Ensinnäkin itse verojärjestelmä ilmestyi suhteellisen äskettäin - vuonna 2019 - ja se on edelleen kokeellisena. Joten jotkut organisaatiot eivät yksinkertaisesti halua olla tekemisissä ihmisten kanssa, joiden vuorovaikutusalgoritmit eivät ole täysin kehittyneet. Lisäksi itsenäisten ammatinharjoittajien työtä ei pidetä riittävän vakaana. Työsopimuksen mukaan palkka tulee joka kuukausi. Ja yrittäjillä on tuloja tänään, mutta ei huomenna. Pankille pieni kiinteä tuotto on parempi kuin korkea volatiliteetti.

Siksi yrittäjien on vaikeampi saada lainaa kuin palkattujen työntekijöiden. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, etteikö tällaisia ​​lainoja myönnettäisi ollenkaan. Pankit eivät edes pyydä tuloslaskelmia tai kopiota työkirjasta (nyt kelpaa tilalle myös ote Eläkekassan sähköisestä työstä). Mutta tätä varten sinun on tutkittava markkinoita ja ymmärrettävä, kuka on valmis antamaan rahaa tällaisilla ehdoilla. Lisäksi todistukset ja otteet auttavat saamaan edullisempia ehtoja tai kasvattamaan lainasummaa.

Kuinka parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa itsenäisenä ammatinharjoittajana

Hanki hyvä luottohistoria

Hyvä luottohistoria tarkoittaa, että henkilö on ottanut ja maksanut useita lainoja. Lisäksi maksut suoritettiin ajallaan, ilman viivästyksiä. Ja samaan aikaan on toivottavaa, että radikaaleja ennenaikaisia ​​takaisinmaksuja ei ole. Jos asiakas palauttaa summan liian nopeasti, hän ei anna pankille ansaita sillä. Siksi laitoksen on kannattamatonta ottaa yhteyttä tällaisiin ihmisiin.

Hyvä luottohistoria osoittaa, että asiakas osaa jakaa kassavirrat ja maksaa velkojaan. Ja jos se on tyhjä, se on pikemminkin miinus. Loppujen lopuksi, jos ei ole tietoa henkilön maksukurista, on vaikea tehdä johtopäätöksiä hänestä. Ja itsenäinen ammatinharjoittaja on jo pimeä hevonen pankille.

Tietenkin neuvo kuulostaa hieman paradoksaaliselta. Kuinka henkilö, jonka on vaikea saada lainaa, voi ottaa ja maksaa useita lainoja takaisin? Mutta pienten summien kulutuslainoja ei yleensä myönnetä vain kaikille, vaan ilman ankaria vaatimuksia.

Maksa kaikki velat

Viimeisessä kappaleessa ei ollut sattumaa, että sanamuoto oli "ota ja palauta". Ihannetapauksessa sinulla ei pitäisi olla aktiivisia lainoja. Muuten pankki voi epäillä, pystytkö maksamaan sekä nykyisen että sen sinulle antaman.

Samalla kannattaa muistaa, onko sinulla luottokortit. Vaikka et käyttäisikään tällaista korttia, sen läsnäolo voi olla pysäytysmerkki pankille. Koska nyt sinulla on velkaa, ehkä ei. Mutta hän saattoi ilmestyä milloin tahansa.

Kerää asiakirjoja

Yrittäjä tarvitsee kaksi todistusta:

1. NAP-maksajan rekisteröinnistä.
2. Tietoja tuloista.

Ensimmäinen kuvastaa työskentelyaikaa itsenäisenä ammatinharjoittajana, toinen heijastaa kassatulojen määrää ja säännöllisyyttä. Molemmat saat puhelimesi Oma vero -sovelluksesta tai selaimen versio.

Ota yhteyttä pankkiisi

Jos olet hyvä ja pitkäaikainen pankin asiakas, saatat saada siellä edulliset ehdot. Loppujen lopuksi he näkevät varojen liikkumisen tileilläsi vuosia.

Tee merkittävä käsiraha

Lainan myöntäminen pankille on riski. Ja he yrittävät minimoida sen eri tavoin. Yksi tapa osoittaa, että olet tosissaan velan takaisinmaksussa, on ottaa lainaa ostaaksesi jotain tiettyä ja maksaaksesi merkittävän käsirahan.

Esimerkiksi autolainan maksu on 10 %. Auton hinnasta riippuen summa on erilainen, mutta joka tapauksessa melko suuri. Ja kunnes asiakas maksaa, hankinta pantitaan pankille. Vaihtoehtoja on siis kaksi - antaa rahaa säännöllisesti tai olla antamatta sitä takaisin, mutta riski jo talletettu summa, koska pankki voi myydä auton palauttaakseen omansa. Jos käsiraha suoritetaan suurempana summana, tämä voi lisätä laitoksen uskollisuutta.

Hae lainaa omaisuuden vakuutena

Voit vahvistaa aikomuksesi maksaa velka takaisin, jos annat pankille jotain vakuudeksi. Lisäksi sanalla "anna" ei ole tässä kirjaimellista merkitystä. Jos otat lainaa esimerkiksi asunnon tai auton vakuutena, voit jatkaa niiden käyttöä. Vain täällä et voi myydä, lahjoittaa tai vaihtaa tätä omaisuutta. Ja pankilla on oikeus myydä se, jos lopetat lainan takaisinmaksun.

Tässä tilanteessa ei ole enää niin tärkeää, kuinka paljon ansaitset. Motivaatio rahan palautukseen on pankkialgoritmien mukaan edelleen melko korkea.

Houkuttele takaajia

Jos joku sukulaisistasi tai tutuistasi, joilla on vakituinen työ ja tulot, on valmis ottamaan tämän tehtävän, mahdollisuutesi saada laina kasvavat. Totta, täällä sinun on todistettava kunnollisuutesi ja tunnollisuutesi ei pankille, vaan heille.