Kuinka suunnitella budjetti "50/30/20" -säännön mukaan ja aloittaa säästäminen ilman suuria vaikeuksia

Mikä on 50/30/20 sääntö

Se on intuitiivinen tapa hallita henkilökohtaista tai perhebudjettiasi. Kaikki tulot on jaettu kolmeen pääryhmään: 50% varoista käytetään tarpeisiin, 30% - "toivelistaan" ja vielä 20% menee säästöpossuun.

Tämä suhde ei ole dogmi. Säännön luoja, Yhdysvaltain senaattori Elizabeth Warren, huomasiE. Warren. Kaikki arvosi: Lopullinen elinikäinen rahasuunnitelma: ajattele edes omia mittasuhteitasi, mutta ala ainakin seurata rahaa, niin elämä paranee.

Budjetin ydin on nähdä tulot ja menot ja sitten oppia hallitsemaan niitä. Ihannetapauksessa hallitset rahojasi, jotta et joutuisi velkaan, varaudu elämän yllätyksiin ja turvaa tulevaisuutesi hiljaa. 50/30/20-sääntö voi auttaa sinua saavuttamaan kaikki nämä tavoitteet.

50% budjetista - tarpeisiin

Nämä ovat pakollisia kuluja: asuntolaskuja, vesilaskuja ja niin edelleen, samoin kuin asioita, joita ilman ei voi selviytyä. Jälkimmäiset sisältävät tyypillisesti lainamaksut, vuokrat, vuokrat, ruuat, vaatteet, kuljetukset ja lääkekulut. Joskus listaan ​​lisätään henki-, sairaus- ja tärkeä omaisuusvakuutus.

Kun henkilö laskee kulutuksensa tähän kategoriaan, hän pystyy ymmärtämään, elääkö hän varojensa puitteissa. Jos tarpeet ovat vain pieni osa budjetista, se on hienoa. Jos tilanne on päinvastainen, tämä on syytä ajatella. Esimerkiksi milloin vuokrata asunto syö 40% tuloista, budjetti ei ole tasapainoisin. Ja ehkä hyvän sijainnin ansiosta sinun ei tarvitse kuluttaa rahaa kuljetuksiin - silloin kaikki ei ole niin huono.

On tärkeää ymmärtää kulutuksen lopputulos ja sitten rakentaa sen varaan.

30 % budjetista - "toivelistalle"

Nämä ovat lisäosia, jotka tekevät elämästä nautinnollisempaa, hauskempaa ja monipuolisempaa. Ilman niitä ihminen ei varmasti kuole ja pilaa terveyttään: voit elää ilman suoratoistotilausta, ravintoloita tai uutta laukkua.

Toisin kuin tarpeet, toivelista on helpompi hallita. Niissä on yleensä asteikkoja. Voit esimerkiksi ostaa tilauksen viileään kuntokeskukseen tai valita yksinkertaisemman kuntosalin tai urheilla kotona. Tai sen sijaan, että menisit kalliiseen italialaiseen ravintolaan, valmista risottoa kotona.

Toimii myös toisinpäin. Oletetaan, että henkilö on myöntänyt 30 tuhatta ruplaa kuukaudelle. Palkka on kahdessa päivässä, ja vielä on 10 tuhatta jäljellä. Ei tarvitse säästää viimeiseen asti: koska budjetti sallii, voit syödä hyvän pihvin.

20 % budjetista on säästöjä ja investointeja

Loput kannattaa säästää tulevaisuutta varten. Ensinnäkin - turvatyynyssä. Tämä on rahavarasto, jolla voit elää 3-9 kuukautta ilman tuloja tai maksaa äkillisistä suurista kuluista, kuten uudesta jääkaapin tai kalliista hoidosta.

Ja sitten voit aloittaa sijoittamisen ansaitaksesi enemmän. Menetelmät voivat olla erilaisia: pankkitalletus, pörssi tai jopa kryptovaluutta. Kaikille ei ole sopivaa vaihtoehtoa, tärkeintä on miettiä etukäteen sijoitusstrategia.

Kuinka soveltaa 50/30/20 sääntöä elämässä

Säännön luoja Elizabeth Warren muistuttaa meitä jatkuvasti: älä kärsi liikaa, laske kaikki penniin joka päivä ja pidä rajoja täydellisesti. Budjettia tarvitaan talouden hallintaan, ei psykoterapeutin luokse pääsemiseksi. Siksi sinun on aloitettava pikkuhiljaa tilanteen tutkiminen.

Laske kuukausitulot

Ennen menojen käsittelyä kannattaa tietää tarkka tulojen määrä. Lähes jokaisella aikuisella on useita tulonlähteitä: palkka, bonukset, säännölliset ja vähemmän osa-aikatyöt, osinkoja osakkeilla. Todennäköisimmin paljastetaan vakio ja useita muuttujia.

Esimerkiksi henkilö ansaitsee 50 tuhatta ruplaa, 10 tuhatta osinkoa tulee joka kolmas kuukausi, ja osa-aikatyöt ovat tuoneet 150 tuhatta viimeisen vuoden aikana.

Seuraavaksi sinun on laskettava yksinkertainen keskiarvo:

Kohdista kulut uudelleen uuden budjetin mukaan

Nyt voit tehdä budjetin "50/30/20" -säännön mukaan ja ymmärtää, mihin kannattaa kuluttaa ja mihin ei.

Joten asunnon vuokraaminen 30 tuhannella ruplalla on liian kallista, samoin kuin kävellä baarissa 10 tuhatta kerrallaan. Etkä voi lykätä niin paljon. Tällainen tieto ei kuitenkaan ole huolenaihe, vaan pikemminkin ajattelemisen aihe. Ehkä on aika etsiä uusi työpaikka tai päinvastoin leikata kustannuksia. Jälkimmäisessä tapauksessa helpoin tapa on vähentää kulutusta "toivelistalle": ei elämäsi tänään eikä tulevaisuutesi riipu niistä.

Älä hurahdu mittasuhteiden noudattamiseen

Sinun ei pitäisi heti muuttaa elämää uuden säännön mukaan. Parempi seurata itseäsi ja tavanomaisia ​​menojasi parin kuukauden ajan.

Ehkä mitään ei tarvitse muuttaa, koska sääntö toimii jo - ei ole sattumaa, että se on yksinkertainen ja intuitiivinen.

Joudut kuitenkin todennäköisesti säätämään kulujasi. Ehkä tarpeet syövät 60% tuloista: silloin sinun on vähennettävä "toivelistaa" ja siirrettävä rahaa tarvittavaan. Tai 30 % tuloista käytetään tarpeisiin. Tässä tapauksessa sinulla on varaa enemmän ja alkaa aktiivisemmin sijoittaa.

Mitkä ovat "50/30/20" -säännön riskit?

Ominaisuudet pitää mielessä.

Kaikilla ei ole tarpeeksi tuloja

Sääntö ei toimi, jos tarpeet ovat lähes yhtä suuret kuin tulot. Jos esimerkiksi 80 % budjetista käytetään siihen, mitä tarvitaan, Tallentaa tai rahan käyttäminen viihteeseen ei todellakaan toimi.

Itseään on helppo huijata

Esimerkiksi luokka "ruoka" viittaa ilmeisesti tarpeisiin. Mutta tuotteet ovat erilaisia. Kokonainen ruoka ei ole sama asia kuin välipala. Et voi tulla toimeen ilman normaalia lounasta tai illallista, koska se vahingoittaa terveyttäsi. Mutta ilman siruja TV-sarjaan se on täysin mahdollista, joten ne päätyvät "toivelistalle".

Säästöjen osuus riippuu tarkoituksesta

Jos ihminen aikoo rakentaa talon 10 vuoden kuluttua eläkkeelle mennessä, hänen täytyy säästää enemmän. Esimerkiksi ei 20%, vaan 40%.

Jos esimerkiksi säästät 13 167 ruplaa kuukaudessa 10 vuoden ajan, eläkkeelle kertyy hieman yli puolitoista miljoonaa ilman mahdollisia korkoja. Nämä rahat tuskin riittävät taloon. Mutta jos nostamme säästöjen osuuden 40 prosenttiin, se on jo 26 334 ruplaa kuukaudessa tai 3 160 000 ruplaa 10 vuodessa.

Mitä kannattaa muistaa

1. 50% tuloista - tarpeisiin. Kaikki mitä ilman on vaikea elää normaalisti: asunto, ruoka, vaatteet, liikenne, lääkkeet.
2. 30% - "Toivotuslistalle". Nämä ovat asioita, jotka tekevät elämästä nautinnollisempaa ja monipuolisempaa, mutta ilman niitäkin pärjää: matkat, ravintolat, kalliin kuntokeskuksen tilaus.
3. 20% - säästöjä varten. Ensin turvatyyny, sitten sijoitukset tai pankkitalletukset.
4. Sääntöä soveltaaksesi sinun on laskettava todelliset tulot ja kulut, asetettava tavoitteet ja noudatettava budjettia. Ei ole välttämätöntä pitää mittasuhteita ja laskea jokaista penniä. Pääasia on hallita kassavirtoja.