Kuinka käyttää luottokortin korotonta ajanjaksoa oikein: tarkat ohjeet

Miten luottokortti eroaa lainasta

Luottokortilla voit maksaa tavaroista ja palveluista pankkirahalla. Periaatteessa kortti on samanlainen kuin kulutuslaina, mutta siinä on useita tärkeitä eroja. Esimerkiksi luottokorttiraja uusitaan. Kun kortinhaltija maksaa velan, hän voi käyttää rahat uudelleen. Pankki myöntää kulutuslainan kerran. Ja jos rahaa tarvitaan uudelleen velan maksamisen jälkeen, sinun on haettava uudelleen ja odotettava sen hyväksyntää.

Lainan korkoa kertyy sen myöntämishetkestä alkaen koko summalle kerralla, vaikka lainanottajalla ei olisi aikaa kuluttaa sitä. Pankki laskee kortille koron käteisen noston tai oston maksun summalle ja vain, jos asiakas ei täytä korotonta maksuaikaa velan takaisinmaksuun.

Luottokorttia on kätevä käyttää päivittäisiin ostoksiin - sillä voi maksaa kaupoissa ja maksaa muut kotitalouden tarpeet. Ja laina auttaa, jos tarvitset ison summan kertaluonteisesti - esimerkiksi päätit päivittää keittiön kodinkoneet ja lasket tarkasti, kuinka paljon rahaa sinulla on kuluttava.

Mikä on koroton aika

Toinen tärkeä ero luottokortin ja kulutuslainan välillä on se, että voit käyttää korttia maksutta, jos pankki tarjoaa korottoman ajanjakson (tätä kutsutaan myös armonajaksi tai armonaika). Tämä on aika, jonka aikana lainanottaja voi palauttaa käytetyt rahat, eikä pankki veloita korkoa velasta. Koroton aika voi kestää useista viikoista useisiin kuukausiin pankin ehdoista riippuen.

Miten armonaika lasketaan

Jotta koroton kausi toimisi, sinun on tiedettävä sen laskentasäännöt. Vaihtoehtoja on useita.

Pankki asettaa lisäajan jokaiselle toiminnalle erikseen

Sinun tulee maksaa velka pois samassa järjestyksessä kuin asiakas teki ostokset. Tämä vaihtoehto saattaa sopia niille, jotka käyttävät harvoin luottokorttia. Esimerkiksi 1. lokakuuta ostit jääkaapin 40 tuhannella ruplasta ja 10. lokakuuta käytit vielä 5 tuhatta mikroaaltouuniin. Jos kortin lisäaika on 30 päivää, jääkaapin velka on maksettava takaisin 30. lokakuuta asti ja mikroaaltouunista - 8. marraskuuta asti.

Pankki muodostaa tiliotteen laskutuskauden tulosten perusteella

Tyypillisesti tämä ajanjakso kestää 30 päivää. Tänä aikana asiakas käyttää luottokorttia, ja laskutuskauden lopussa pankki lähettää sähköpostilla tai tekstiviestillä tiliotteen velan määrästä. Asiakkaalla on aikaa (esim. 20 päivää) palauttaa rahat ilman korkoa.

Oletetaan, että laskutusjaksosi alkaa jokaisen kuukauden ensimmäisenä päivänä. Lokakuun 1. päivänä käytit 40 tuhatta ruplaa jääkaappiin, ja 10. päivänä maksoit vielä 5 tuhatta mikroaaltouunista. Kuukauden lopussa pankki vahvisti velan kokonaismäärän (45 tuhatta ruplaa) ja lähetti sinulle otteen. Jotta et maksa korkoa, sinun on maksettava velka pois 20 päivässä - ennen 20. marraskuuta.

Osoittautuu, että enimmäisaika, jonka aikana et voi maksaa korkoa, on 50 päivää. On pankkeja, joilla on pidempi armonaika - esimerkiksi jopa 120 päivää. Pitkä koroton kortti voi olla kannattavampi - on mukavampaa maksaa velka vähitellen pois kuin palauttaa koko vaadittu summa seuraavana kuussa.

Pankki alkaa laskea lisäaikaa ensimmäisestä ostohetkestä

Joten jos asiakas käytti luottokorttia ensimmäisen kerran 1. lokakuuta 50 päivän korottomalla ajalla, hänen on maksettava velka 19. marraskuuta mukaan lukien. Jos hän teki 9. marraskuuta toisen oston palauttamatta aiemmin käytettyjä rahoja, sen armonaika kestää vain 10 päivää. Ja sitten pankki alkaa veloittaa korkoa.

Uusi laskutuskausi alkaa kunkin kuukauden ensimmäisenä päivänä

Esimerkiksi asiakas teki ostoksen ja maksoi kortilla 4. lokakuuta. 60 päivän korottomalla ajalla hänellä on 26 päivää ennen kuluvan kuun loppua ja vielä 34 päivää aikaa palauttaa rahat pankkiin. Tällöin ei välttämättä ole väliä, onko asiakas maksanut aikaisemman velan kokonaan pois: eri kuukausina tehtyjen ostosten arvon palautusajat lasketaan erikseen. Lokakuun velka tulee maksaa takaisin aikaisemmin kuin marraskuussa käytetty summa.

Mitä armonaika kattaa

Armonaika on pääsääntöisesti voimassa ei-käteiskorttitapahtumissa. Jos nostat rahaa tai siirrät sen toiselle tilille, pankki laskee koron tälle summalle välittömästi. Joskus koroton kausi ei koske tiettyjä verkkotapahtumia - esimerkiksi pankkisiirtoja e-lompakoihin, verkkopelien maksuja tai arpajaisia. Tarkista ehdot pankistasi ennen sopimuksen tekemistä, jotta et joutuisi odottamattomiin tilanteisiin.

Kuinka käyttää luottokorttia ja olla maksamatta korkoa

Suorita maksut ajallaan

Yritä maksaa velka pois ennen armonajan päättymistä. Jos et pysty palauttamaan koko lainattua summaa ajoissa, sinun on suoritettava pakollinen vähimmäissuoritus, jotta vältytään viivästymiltä ja luottohistoriasi pilaamiselta. Pääsääntöisesti se on muutama prosentti velasta - näin pankki ymmärtää asiakkaan olevan maksukykyinen. Tämä ei ole lisämaksu, vaan osan velan takaisinmaksu. Jos asiakas on viivästynyt, kuluvan kuukauden pakolliseen maksuun lisätään edellisellä laskutuskaudella maksettava summa.

Tee suuria ostoksia raportointikauden alussa

Jos luottokorttisi lisäaikaa ei lasketa erikseen jokaiselle toimenpiteelle, vaan se on voimassa tietystä kuukauden päivästä, suunnittele suuret ostot sen alussa. Oletetaan, että raportointijaksosi on 1. lokakuuta - 31. lokakuuta. Kuukauden lopussa pankki lähettää tiliotteen, jonka jälkeen sinulla on vielä 20 päivää aikaa maksaa velka takaisin. On kannattavampaa tehdä iso osto 1. lokakuuta - näin voit käyttää pankin rahoja pidempään ilman ylimaksuja.

Tutustu huolellisesti pankin ehtoihin

Jokaisella pankilla on luettelo tapahtumista, joihin ei sovelleta lisäaikaa. Pankki voi esimerkiksi rajoittaa käteisen nostoja tai ulkomaan valuutan ostoja. Jos et halua, että korkoa veloitetaan, tällaisia ​​toimia on parasta välttää. Joskus pankit eivät keskeytä armonaikaa, mutta ne voivat periä välityspalkkion käteisen nostosta tai pankkikortille siirtämisestä.

Suunnittele budjettisi

Luottokortilla olevat rahat eivät ole henkilökohtaisia, vaan ne on palautettava. Yritä suunnitella ostoksesi niin, että voit tasapainottaa menot ja tulot ja maksaa velkaa mukavaan tahtiin. Määritä hyväksyttävä kuukausierä (esimerkiksi 10 % tuloista) ja yritä olla ylittämättä sitä.

On hyvä tapa tarkistaa luottotietosi. Ymmärrät, mistä voisit säästää ja mistä ostoksista kannattaa kieltäytyä.

PJSC Sberbank. Venäjän keskuspankin yleinen pankkitoimintalupa nro 1481, 11.8.2015.