Mikä on korko ja miten se lasketaan

Mikä on yhdistelmäkorko

Tämä on korkojen kertyminen sekä sijoitusten pääomalle että aikaisempien kausien korolle. Tulos on samanlainen kuin lumipallon vaikutus: kaikki alkaa pienestä pallosta, mutta mitä pidemmälle se rullaa, sitä enemmän lunta tarttuu ja pallo kasvaa. Rahasijoitukset tuovat tuloja, ja jälkimmäinen antaa uusia tuloja - ja niin edelleen, kunhan sinulla on tarpeeksi kärsivällisyyttä.

Säännöllinen korko toimii helpommin: on pääoma, josta se veloitetaan kerran. Ero näkyy jopa vuoden etäisyydellä.

Oletetaan, että henkilöllä on 100 000 ruplaa, jonka hän on valmis investoimaan johonkin omaisuuteen vuoden ajan 12%: n kannattavuudella tänä aikana. Jos tulot saadaan vain kerran, henkilö saa 112 000 ruplaa. Ja jos esimerkiksi korkoa kertyy joka kuukausi eikä sitä nosteta

tilejä, sitten vuoden loppuun mennessä on 112 682,51 ruplaa.

Ero ei ole niin suuri, mutta mitä suurempi alkuperäinen määrä, kannattavuus ja investointijakso, sitä voimakkaampi on koron vaikutus.

Jos käytetään korkoa

Sitä käytetään, kun sinun on laskettava suosituimpien omaisuusluokkien kannattavuus: talletukset, joukkovelkakirjat ja osakkeet.

Pankkitalletuksissa

Henkilö voi vain laittaa rahaa talletukseen ja ottaa voittoa joka vuosi. Mutta pankeilla on riittävästi tarjouksia, joilla on "koron pääomitus" - tämä on synonyymi yhdistelmäkorolle.

Esimerkiksi henkilö avautuu panos 100 000 ruplaa kuukausittain. Tämä tarkoittaa, että ensimmäisen kuukauden aikana voitto kertyy alkuperäisestä määrästä, toisesta - koroista ja niin edelleen loppuun asti.

Oletetaan, että tämä on vain osa henkilön pääomasta, jonka hän aikoo siirtää talletuksesta toiseen monta vuotta peräkkäin. Yksinkertaisuuden vuoksi oletamme, että talletuskorko ei muutu koko ajan ja pysyy 12 prosentin tasolla vuodessa.

Henkilö, joka ei nosta rahaa, mutta päästää sen sisään kasvua varten, saa näin ollen puolitoista kertaa enemmän. Tämä on tärkeää, jos suunnitelmat ovat pitkän aikavälin - esimerkiksi maksamaan lasten koulutuksesta 20 vuotta. Yhdistetyt korot auttavat sinua säästämään enemmän ja kuluttamaan korkeamman luokan yliopistoon. Tai säästä rahaa ja lähde maailman ympäri.

Joukkovelkakirjoissa

Omistajat joukkovelkakirjalainat vastaanottaa kuponkeja - määräaikaisia ​​maksuja, joiden päivämäärät tiedetään etukäteen. Yleensä rahat tulevat kerran neljännesvuodessa, kuudessa kuukaudessa tai vuodessa. Kupongin summia ei kuitenkaan aina ilmoiteta. Joskus korko vaihtelee, mutta tämä ei ole suosituin laji.

Jos henkilö ei suunnittele elää kuponkituloista, hän voi sijoittaa sen uudelleen: saada rahaa ja ostaa lisää joukkovelkakirjalainoja sen avulla. Seuraavalla kerralla palautetaan vielä enemmän varoja - ja arvopapereita on mahdollista ostaa uudelleen. Näin korko alkaa.

Oletetaan, että sijoittaja osti OFZ 29010Venäjän federaation valtiovarainministeriö, liittovaltion lainalaina (SU29010RMFS4) / Moskovan pörssi 100 000 ruplaan. Tämä raha riittää 92 joukkovelkakirjalainaan, koska ne käydään pörssissä yli nimellisarvon. Vuodessa henkilö saa 59,97 ruplaa per joukkovelkakirjalaina tai 5517,24 ruplaa koko paketista.

Sitten voit ostaa viisi lisää OFZ. Ja vuotta myöhemmin sijoittaja saa takaisin 5817,09 ruplan kuponkitulot. Asiantuntijat kutsuvat mekanismia yleensä eri tavalla - tehokas kannattavuus. Kuten talletuksissa, ero tulee ajan myötä näkyvämmäksi.

Jos henkilö sijoittaa kuponkeja uudelleen, hän saa jälleen puolitoista kertaa enemmän rahaa. Esimerkkilainan tapauksessa tämä on lähes 116 tuhatta ruplaa. Ilman uudelleeninvestointeja vain 73 tuhatta palaa.

Kampanjoissa

Ymmärrä mekanismi, kun sijoitat varastossa hieman vaikeampaa. Jos nämä ovat kasvavia yrityksiä, kuten Yandex, Ozon tai Facebook, niin korko on ikään kuin sisäänrakennettu. Tällaiset yritykset eivät maksa osinkoja, vaan sijoittavat kaikki voitot kehitykseen. Osoittautuu, että korko ei vaikuta sijoittajan tuloihin, vaan yrityksen kasvuun. Tämä tarkoittaa sitä, että osakekurssi kasvaa myös nopeammin, ja henkilö ansaitsee rahaa tällä: hän osti sen halvemmaksi, myi kalliimmaksi.

Muut yritykset ovat olleet olemassa jo pitkään ja ottaneet kohtuullisen osuuden markkinoista. Niillä ei ole minnekään kehittyä nopeasti, joten yritykset jakavat voittoja osakkeenomistajille maksulla osinkoja. Sijoittaja voi sitten suorittaa korkoa itse.

Esimerkiksi henkilö osti 1 000 dollarin arvosta viestintäyhtiö AT&T: n osakkeita. Yritystä kutsutaan osingon aristokraattikoska voitot osakkeenomistajille ovat kasvaneet tasaisesti yli 35 peräkkäisen vuoden ajan. Kuvitellaan kaksi skenaariota: ensimmäisessä sijoittaja osti arvopapereita 10 vuotta sitten ja nyt hän myy. Toisessa tapauksessa se sijoittaa uudelleen osinkoja.

Ensimmäisessä tapauksessa henkilö menettää 44,5 dollaria myynnistä, koska arvopaperit ovat hieman halvempia, ja jos otamme huomioon inflaation, tappio on vielä suurempi. Tänä aikana hän saa osinkoja 523,79 dollaria, mikä vastaa suunnilleen 4,3%: n vuosituottoa.

Ja jos sijoittaja ei käytä osinkoja, vaan ostaa heidän kanssaan yhtiön muita osakkeita, hänellä on 10 vuoden kuluttua 58 arvopaperia. Tämä on yli 20 enemmän kuin alussa, ja myös osinkoja tulee lisää: 665,94 dollaria 10 vuoden aikana. Keskimäärin vuosittain kannattavuus tässä tapauksessa - noin 5,2%.

Sijoitussalkussa

Yhdistetty korko ei ole sidottu yksittäisen arvopaperin laskelmiin. Sitä voidaan soveltaa koko investointiin portfolio.

Esimerkiksi henkilö voi käyttää osinkoa ostaakseen toisen yrityksen osakkeita. Ansaitse sitten rahaa hintojen noususta, myy osakkeita ja käytä voitto muihin rahoitustoimiin. Ja tee se koko ajan ylläpitääksesi hyvää sijoitetun pääoman tuottoa.

Ongelmana on, että koko salkun tehokkaan tuoton ennustaminen on erittäin vaikeaa.

Yksi epäonnistunut osakemyynti voi vähentää voittoa edullisesta ostosta. Tai osingot putoavat yhtäkkiä yhtiön huonon vuoden vuoksi, mikä vaikuttaa myös salkun kannattavuuteen.

Kuinka laskea korkoa

Tämä voidaan tehdä sekä helpolla että aikaa vievällä tavalla. Aloitetaan jälkimmäisestä, koska on aina hyödyllistä ymmärtää rahoituksen takana oleva matematiikka. Sitten se osoittautuu sellaiseksi tavoitteetjotka ovat lähempänä todellisuutta.

Käsin

Yhdistelmäkorko on ensisijaisesti matemaattinen kaava. Sen tulos on summa, jonka henkilö haluaa lopulta saada. Kaikki lasketaan näin:

Menetelmä saattaa kuulostaa monimutkaiselta, mutta todellisuudessa on vain viisi muuttujaa:

• A - määrä eli kokonaismäärä.
• P - pääoma, alkupääoma. Se voi olla 100 000 ruplaa tai 1000 dollaria, kuten yllä olevissa esimerkeissä.
• r Onko vuotuinen prosenttiosuus, jota henkilö odottaa. Esimerkiksi 12% talletus tai keskimääräinen osinkotuotto 5,3%.
• n - korkojen kertymisajat vuodessa. Jos ne tulevat kerran kuukaudessa, on 12 jaksoa vuodessa ja jos neljännesvuosittain - sitten neljä.
• t - kuinka monta vuotta henkilö odottaa investoivansa.

Oletetaan, että valitaan sama pankkitalletus: 100 000 ruplaa, 12% vuodessa 5 vuoden ajan, ja korotetaan kuukausittain. Tallettaja voi laskea, kuinka paljon hän saa kauden lopussa:

Viiden vuoden kuluttua tilillä on lähes kaksinkertainen määrä rahaa. Arvot voivat kellua hieman sen mukaan, kuinka kauan pitkät numerot pyöristetään, mutta järjestys pysyy samana.

Jos henkilö kiinnostaisi korkoa joka vuosi, hänellä olisi käsillä alkuperäinen 100 000 ruplaa ja vielä 60 000 voittoa. Korollisen koron vaikutus tuo 21 669 ruplaa enemmän.

Excelin tai Google Sheetsin kaavan avulla

Laskurin tai paperin kanssa istuminen ei ole kaikille mielenkiintoista, joten laskenta voidaan antaa mille tahansa laskentataulukolle. Helpoin soveltaa kaava omaisuuden tuleva arvo. Sekä Microsoft Excel että Google Sheets kutsuvat sitä FV: ksi (tai BS: ksi). Riittää, kun syötetään kaikki alkutiedot järjestyksessä.

Käyttämällä online -laskinta

Sijoittajat ja rahoittajat ovat keksineet monia ilmaisia ​​online -laskimia, jotka laskevat korkoa kaikesta.

Esimerkiksi pankkitalletuksille on olemassa Planetcalk tai Sijoittaja.gov. Jos haluat laskea joukkovelkakirjojen kuponkeja tai osinkotuottoja, tarvitset enemmän toiminnallisia vaihtoehtoja, kuten Laskin -sivusto tai Talouslaskimet. Kätevä venäjäksi - Calcus ja pankkilaskin "Avaaminen».

Suurin ongelma kaikissa laskelmissa: ne perustuvat joko historiallisiin tietoihin tai ne pyytävät ihmistä arvaamaan, kuinka korko muuttuu tulevaisuudessa. Siksi useimmissa tapauksissa tämä on tapa ennustaa yhdistetyn koron tuloksia, mutta ei sitä, että se tulee olemaan niin.

Mitä kannattaa muistaa

1. Yhdistelmäkorko on matemaattinen kaava, joka laukaisee lumipalloefektin. Rahan sijoittaminen tuo tuloja, ja sitten se antaa uusia tuloja. Mitä pidempään tämä jatkuu, sitä enemmän ihminen ansaitsee.
2. On hyödyllistä soveltaa korkoa lähes mihin tahansa sijoitukseen pankkitalletuksesta osakkeiden hankintaan.
3. Yhdistelmäkorko voidaan laskea manuaalisesti, laskentataulukossa tai laskimessa - se on helppoa, kaavassa on vain viisi muuttujaa.
4. Korollisen työn tuloksia voidaan vain ennustaa. Hyvä suoritus menneisyydessä ei tarkoita, että henkilö ansaitsee saman summan tulevaisuudessa.