7 Excel -toimintoa, joiden avulla voit hallita taloutta

1. PMT (PMT) - laskee velkojen kuukausimaksujen määrän

Tämä säästää aikaa, kun eri pankeilta on useita lainatarjouksia etkä halua ottaa yhteyttä jokaiseen pankkiin saadaksesi lisätietoja.

Oletetaan, että henkilö on muuttanut uuteen asuntoon ja päättää kunnostaa sen juuri nyt. Vapaata rahaa ei ole jäljellä, joten hän aikoo lainata sitä pankista.

Mitä tietoja tarvitaan

Ensinnäkin sinun on kirjoitettava kaava oikein - mihin tahansa vapaaseen soluun.

Suluissa on kolme pakollista argumenttia, joita ilman et voi laskea mitään:

1. Korko - pankin tarjoaman lainan korko. Olkoon 9,5%.
2. Nper - lainojen määrä. Korjaus on kallista, mutta ei kohtalokasta, joten otamme sen puolitoista vuotta: se on 18 kuukausimaksua.
3. Ps - määrä, joka tarvitaan asuntojen kunnostamiseen. Arvioimme tämän tapauksen 300 000 ruplaan.

Kuinka laskea kaikki

Tunnetut tiedot on syötettävä taulukkoon ja tulostettava sitten kaava "=" -merkin kautta. Korvaamme tietomme jokaiselle argumentille.

Mikään ei estä sinua syöttämästä taulukkoon useita ehdotuksia, joilla on erilaiset korot ja lainaehdot, ja vertaamalla ehtoja. Kaavaa ei tarvitse kirjoittaa uudelleen joka kerta, vaan voit venyttää sen kulman takana.

2. EFFECT - voit laskea korkoa

Toiminto sopii valitsemallesi sijoittajalle joukkovelkakirjalainat salkkuunsa ja haluaa ymmärtää, mitä vuotuista tuottoa hän todella saa.

Venäjä lainaa rahaa monien liittovaltion lainojen (OFZ) kautta. Jokaisella tällaisten arvopapereiden liikkeellä on nimellistuotto, joka määrittää, kuinka monta prosenttia sijoittaja saa vuosittain sijoitetusta määrästä. Esimerkiksi OFZ 26209: lle he lupaavatLiittovaltion velkakirjan SU26209RMFS5 / Moskovan pörssi parametrit 7,6%ja vielä enemmän OFZ 26207Liittovaltion velkakirjan SU26207RMFS9 / Moskovan pörssi parametrit — 8,15%.

Mutta jos henkilö ei tarvitse rahaa lähitulevaisuudessa, hän ei ota voittoa joukkovelkakirjoista. Ja todennäköisesti hän sijoittaa sen samoihin arvopapereihin, eli sijoittaa uudelleen. Ja sitten joukkovelkakirjojen todellinen tuotto nousee. Tämä tapahtuu kompleksin mekanismin vuoksi prosenttia: voittoa kertyy paitsi alkuinvestoinneista myös myöhemmistä investoinneista.

Mitä tietoja tarvitaan

Laskentakaava on melko yksinkertainen:

Siinä on vain kaksi muuttujaa:

1. Nimelliskorko on joukkovelkakirjan lupaama tuotto liikkeeseenlaskun yhteydessä. Tämä on esimerkissämme 7,6% ja 8,15%.
2. Number_per - jaksojen lukumäärä vuodessa, jolloin sijoittaja saa voittoa (joukkovelkakirjoissa sitä kutsutaan kuponkiksi).

Kuinka laskea kaikki

Periaate säilyy: syötämme lähtötiedot taulukkoon. Nimellistuotto ja kuponkimaksujen taajuus on julkaistava jokaisen joukkovelkakirjalainan osalta Mosbirge Lisätietoja on kohdassa Työkaluvaihtoehdot. Nyt on helppo laskea kaikki:

Huomaa vain, että joukkovelkakirjat ovat erittäin älykkäitä, sijoittajan on otettava huomioon muut kannattavuuteen vaikuttavat tekijät. Esimerkiksi arvopaperin nimellisarvo on 1000 ruplaa ja se myydään hintaan 996 - todellinen tuotto on korkeampi. Toisaalta sijoittajan on myös maksettava kertynyt kuponkituotto - automaattisesti laskettu korvaus joukkovelkakirjan edelliselle omistajalle. Tämä määrä voi olla 20-30 ruplaa, minkä vuoksi kannattavuus laskee jälleen. Tässä ei riitä yksi kaava.

3. XNPV (CHESTNZ) - laskee sijoittajan kokonaisvoiton

Joskus ihmiset keräävät paljon omaisuutta, joista jokainen tuo epäsäännöllisesti rahaa: talletuskorot, joukkolainojen kuponkien maksaminen, osinkoja osakkeista. Kaikilla instrumenteilla on erilaiset voitot, joten on hyödyllistä ymmärtää, kuinka paljon niistä tulee yhteensä.

Toiminnon avulla voit laskea, kuinka paljon rahaa palautetaan tietyn ajan kuluttua, esimerkiksi neljän vuoden kuluttua. Näin omaisuuden omistaja ymmärtää, voiko hän sijoittaa tulot uudelleen tai ostaa jotain kallista.

Mitä tietoja tarvitaan

Kaavassa on kolme osaa:

Toinen ja kolmas ovat riittävän selkeitä:

2. Arvot- kuinka paljon rahaa käytettiin investointeihin ja kuinka paljon palautetaan.
3. Päivämäärät - milloin tarkalleen varat tulevat tai menevät.

Kaavan ensimmäinen komponentti on diskonttokorko. Yleensä rahaa ajan myötä alentaa, ja sama määrä voi ostaa tulevaisuudessa vähemmän kuin nyt. Tämä tarkoittaa sitä, että nykyinen 100 ruplaa vastaa 120 ruplaa vuonna 2025.

Jos sijoittaja haluaa paitsi säästää rahaa myös ansaita, hänen on otettava huomioon valuutan asteittainen heikkeneminen. Tähän on monia tapoja, mutta helpoin tapa on tarkastella turvallisten joukkolainojen tuottoa: esimerkiksiLiittovaltion velkakirjan SU26234RMFS3 / Moscow Exchange parametrit, OFZ 26234 - 4,5%. Asia on, että sijoittajalla on lähes taattu tuollainen voitto tulevaisuudessa, tämä on "riskitön korko". On järkevää arvioida sijoituspotentiaalia oikaisemalla tätä prosenttiosuutta.

Kuinka laskea kaikki

Miinusmerkillä sinun on lisättävä kustannukset - meidän tapauksessamme arvopapereihin käytetty raha. Seuraavaksi ilmoitamme tulot, jotka ovat käytettävissä yksittäisille sijoituksille etukäteen.

Kokonaismäärä on todellinen voitto sijoittaja neljän vuoden kuluttua, ottaen huomioon diskonttokorko. Se on hyvin pieni 92 tuhannesta investoinnista huolimatta: suurten tulojen saamiseksi sinun on valittava riskialttiimpia mutta kannattavampia instrumentteja.

4. XIRR (NETWORK) - arvioi sijoitetun pääoman tuoton rahavirroilla

Yleensä jokainen sijoittaja voi valita eri rahoitusvälineiden välillä. Kaikki lupaavat jonkinlaista voittoa, mutta ei aina ole selvää, mikä on kannattavampaa.

Toiminto auttaa vertaamaan kannattavuutta, jos emme tiedä vuosiprosenttia etukäteen. Esimerkiksi pankkitalletuksen korko on 6%. Voit sijoittaa rahaa sinne tai voit sijoittaa ystävän liiketoimintaan, joka lupaa maksaa vaihtuvan summan kerran neljänneksessä menestyksen mukaan.

Mitä tietoja tarvitaan

Edullisemman tarjouksen määrittämiseksi käytämme kaavaa:

Riittää tietää vain kaksi muuttujaa:

1. Arvot- kuinka paljon rahaa sijoittaja sijoittaa ja kuinka paljon hänelle luvataan palauttaa.
2. Päivämäärät - maksuaikataulu, jonka mukaan he maksavat voitto.

Kuinka laskea kaikki

Oletetaan, että henkilö sijoitti 100 000 ruplaa ja sai neljä maksua, yhden neljännesvuosittain. Vuoden lopussa sijoittaja tietää kokonsa ja voi laskea tuoton - yli 40%. Tämä on 37% kannattavampaa kuin pankkitalletus, vaikka se on riskialttiimpaa.

5. RATE - laskee lainojen kuukausi- tai vuosikoron

On tilanteita, joissa laina on jo saatavilla, mutta korkoa ei ole määritelty. Sanotaan, jos joku otti luotolla 100 000 ruplaa ystävältä ja lupasi palauttaa 20000 kuukaudessa kuuden kuukauden kuluessa. Lainanantaja voi haluta tietää, mikä korko tulee ulos.

Mitä tietoja tarvitaan

Tämä kaava on hyödyllinen:

Sen kolme muuttujaa tarkoittavat seuraavaa:

1. Nper - maksujen määrä. Esimerkissämme laina on kuusi kuukautta, eli niitä on kuusi.
2. Plt - maksujen määrä. Sekä pääoma että korko lasketaan.
3. Ps - lainan kokonaissumma. Esimerkissämme tämä on 100 000 ruplaa.

Kuinka laskea kaikki

Sinun on syötettävä kunkin muuttujan arvot omaan soluun ja käytettävä kaavaa. Tärkeintä on unohtaa laittaa miinusmerkki lainasumman eteen, koska tämä on rahaa, joka on mennyt.

6. PV (PS) - kertoo kuinka paljon rahaa voit lainata

Ihmiset tekevät joskus suuria ostoksia. Esimerkiksi he ostavat autoja. Ne ovat kalliita ja autoille auto laina, jonka ylläpito on myös kallista. Jos henkilö ei ole valmis antamaan koko palkkansa kuukausimaksusta, hän voi etukäteen arvioida, millainen laina on mukava.

Mitä tietoja tarvitaan

Nykyisen arvon laskentakaava on hyödyllinen:

Tämä edellyttää tietoja, jotka ovat saatavana minkä tahansa pankin verkkosivustolla:

1. Korko - kuinka monta prosenttia sinun on otettava rahaa ostokseen. Oletetaan 9% vuodessa tai 0,75% kuukaudessa.
2. Nper - kuinka kauan kestää lainan takaisinmaksu. Esimerkiksi neljän vuoden laina vastaa 48 kuukausittaista varojen siirtoa.
3. Plt - mukavan maksun koko.

Kuinka laskea kaikki

Oletetaan, että henkilö voi antaa 40-50 tuhatta ruplaa kuukaudessa. Tässä tapauksessa tarvitaan kaksi saraketta: korko ja termi ovat vakioita, vain maksun arvo muuttuu. Seurauksena on, että auton pitäisi maksaa enintään 1,6 tai 2 miljoonaa ruplaa.

Autot tällaisella hinnalla niitä ei vedetä velkaan. Tämä tarkoittaa, että voit vähentää valintasi tilaa ja etsiä sopivia malleja.

7. NPER (NPER) - auttaa laskemaan kertymisajan

Yleensä pankit selittävät, kuinka monta prosenttia henkilö saa talletuksestaan ​​ja kuinka paljon rahaa hän ansaitsee. Mutta joskus sijoittajalla on erilainen tavoite - kerätä tietty summa tiettyyn päivämäärään mennessä. Toiminto auttaa laskemaan tämän ajanjakson.

Mitä tietoja tarvitaan

Selvittääksemme kuinka kauan rahan kerääminen kestää, käytämme kausien lukumäärää:

Se koostuu neljästä pääarvosta ja yhdestä lisäarvosta:

1. Korko - tarjottu vuosikorko tallettaja. Oletetaan 7%.
2. Capitalisation_Periods tarkoittaa sitä, kuinka monta kertaa vuodessa pankki laskee koron. Tämä tehdään usein kuukausittain, joten kirjoitamme "12".
3. Pmt - kuukausimaksu. Oletetaan, että panos ei täydenny, joten indikaattori on nolla.
4. Ps - talletuksen alkuperäinen summa. Sanotaan 100 000 ruplaa.
5. Bs - summa, jonka tallettaja aikoo saada kauden lopussa. Esimerkiksi 200 000 ruplaa.

Kuinka laskea kaikki

Henkilö aikoo laittaa 100 000 ruplaa 7% talletukseen ja haluaa ottaa kaksinkertaisen määrän yhtä päivää.

Tätä varten sinun on odotettava yli kaksi vuotta. Tai etsi kannattavampaa sijoitusta lyhentää termiä.