Kuinka maksan asuntolainan äitiyslomalla: henkilökohtainen kokemus
Rikastua / / January 06, 2021
Ekaterina Prokofieva
Copywriter, kirjoittaja blogi freelancesta.
Ennen avioliittoa asuin äitini kanssa pienessä makuusalissa. Ruokaa, apuohjelmia ja vaatteita oli tarpeeksi rahaa kaudelle - asunnon ostamisesta ei puhuttu. Kun sain ensimmäisen työpaikkani, lupasin itselleni muuttaa elinolojamme kaikin keinoin.
Kun muutin mieheni luokse, äitini jäi hostelliin. Muutama vuosi myöhemmin minusta tuli menestyvä myyntipäällikkö, jonka keskitulot olivat noin 70 tuhatta ruplaa kuukaudessa. Sitten päätin ostaa äidilleni asunnon ja otin lähes 3 miljoonaa ruplaa asuntolainaa 20 vuodeksi kuukausimaksuna 26800 ruplaa. Mieheni ja minä keskustelimme etukäteen siitä, että otan luottovelvoitteet, koska tämä on yksinomaan ideani.
Vuotta myöhemmin tulin raskaaksi. Olemme halunneet lasta kauan, ja tässä he ovat - kauan odotettu kaksi raitaa. On vielä päätettävä, kuinka maksan asuntolainan, kun menen äitiyslomalle ja menettän tavalliset tuloni.
Asetin itselleni tavoitteen: varmistaa itsenäisesti keskeytymättömät asuntolainamaksut äitiysloman aikana vaikuttamatta puolison talouteen.
Jaan kanssasi taloudellisen ja asuntolainan riippumattomuuden tärkeät vaiheet.
1. Talletuksen avaaminen
Minulle ihanteellinen vaihtoehto oli rajoittamaton säästötili mahdollisuuden täydentää ja vetäytyä. Pankeissa tällaisia talletuksia kutsutaan usein säästöpossuiksi.
Avasin talletuksen ruplaina 4% vuodessa pankissa, jossa saan palkkani ja maksan asuntolainan. Muilla pankeilla oli kannattavampia vaihtoehtoja, mutta halusin, että kaikki tilit olisivat yhdessä paikassa, jotta en vaivautuisi eri FCO: iden välisten siirtojen palkkioihin ja näkisin koko taloudellisen kuvan.
Säästin vähintään 10% jokaisesta palkasta. Jätin neljännesvuosittaiset palkinnot kokonaan - päätin, että uudet kengät ja uusin iPhone-malli odottavat. Siksi mennessä poistumispaikka äitiysloma Olen säästänyt 150000 ruplaa. Tästä summasta 500 ruplaa korkoa siirretään kortille kuukausittain. Suoraan sanottuna käytän edelleen säästöpossuilta vaatimattomia tuloja kahviin.
2. Etuuksien laskeminen
Jotta emme menettäisi mitään ja saisin maksun valtiolta ja työnantajalta, käänsin äitini puoleen apua. Uudet vanhemmat tietävät tarkalleen, mistä, milloin, miten ja mitä etuja voidaan saada. Kerron sinulle tärkeimmistä maksuista.
Äitiysavustus
Yksinkertaisissa yksinkertaisissa raskauksissa äitiysloma alkaa 70 päivää ennen odotettua eräpäivää (PDD) ja kestää 140 päivää. Minun tapauksessani PDR oli 30. elokuuta 2019 - vastaavasti menin äitiyslomalle 21. kesäkuuta. Raskaustuki ja synnytys maksetaan kertakorvauksena.
Määrän laskemiseksi tulot kahdelta asetusta edeltävältä täysi kalenterivuodelta jaetaan tämän ajanjaksojen päivien lukumäärällä. Saamme keskimääräiset tulot päivässä. Kerrotaan asetuksen päivien lukumäärällä.
Logiikka on yksinkertainen: mitä korkeammat tulot, sitä suurempi hyöty on, mutta enintään enimmäismäärä.
Äitiysloman laskemiseksi otin kirjanpitoyhteisöltä todistuksen 2-NDFL-muodossa vuosina 2017 ja 2018. Kahden vuoden tuloni olivat 1 851 600 ruplaa. Jaamme tämän määrän 730 päivällä, saamme 2536 ruplaa päivässä. Kerrotaan asetuksen 140 päivällä. Tulee 355040 ruplaa - enemmän kuin vuoden 2019 enimmäismaksu. Itse asiassa sain 301095 ruplaa. Vaikka ansaitsisitkin miljardeja, et saa enempää äitiyspalkkaa kuin korkein vaadittu maksu DA: n aikaan.
RajoituksetKuinka sairausloman ja äitiysloman koko muuttuu vuonna 2020 1. tammikuuta 2020 alkaen suoritettavien suoriteperusteisten määrien osalta maksun vähimmäismäärä on 55831 ruplaa, enimmäismäärä 322192 ruplaa.
Kertaluonteinen synnytystuki
Maksettu yksi puolisoista kutakin lasta varten, jonka työnantaja on laatinut.
KokoSynnytystuki vuonna 2020 hyötyy 1. helmikuuta 2020 - 18004,12 ruplaa.
Tarvittavat asiakirjat:
- syntymätodistus;
- syntymätodistus (myönnetään sairaalassa purkamisen yhteydessä);
- puolison työn todistus siitä, että hän ei saanut kertakorvausta (ole varovainen: todistus on voimassa yhden kuukauden);
- maksun vastaanottamista koskeva hakemus.
Perheellä on oikeus tähän tukeen, vaikka kukaan ei olekaan ei toimi virallisesti - tässä tapauksessa hae maksua sosiaalivakuutusrahastoon.
Lastenhoitotuki enintään puolitoista vuotta
Maksun saa lasta hoitava perheenjäsen, joka on sopivalla lomalla. Se voi olla jopa isoäiti tai isoisä.
Lisän määrä onEnintään 1,5-vuotiaan lapsen lastenhoitotuki vuonna 2020 40% kahden edellisen kalenterivuoden keskiansiosta. Määrä on rajoitettu. Vähimmäisavustus on 1. tammikuuta 2020 alkaen 4852 ruplaa, enimmäismäärä 27984,66 ruplaa.
Esimerkki laskelmista: keskimääräinen päivätulo on 2536 ruplaa. Kerro 30,4: llä (keskimääräinen päivien lukumäärä kuukaudessa). Saamme 77994 ruplaa. Otamme 40% tästä määrästä. Saamme 30837 ruplaa, mikä on enemmän kuin suurin voitto. Vastaavasti hoitovapaalla oleminen lapselle vuonna 2020, saat 27 984,66 ruplaa kuukaudessa.
Työnantaja maksaa korvauksen taloudellisesti. Asiakirjat, joita tarvitsin maksun käsittelemiseksi:
- syntymätodistus;
- syntymätodistus;
- puolison työn todistus siitä, että hän ei käytä vanhempainlomaa eikä saa kuukausikorvausta (todistus on voimassa yhden kuukauden);
- vanhempainlomaa koskeva hakemus.
On tärkeää ymmärtää, että vanhempainloma alkaa äitiysloman päättymisestä eikä syntymäpäivästä, kuten monet uskovat. Itse asiassa kestää 3 kuukautta synnytyksestä kuukausimaksun saamiseen.
Anna minun selittää. Emme laske todellisesta päivämäärästä synnytys, mutta suunnitellusta (syntymäklinikalla se lasketaan raskauden alussa). Lisätään PDA: hun 70 päivää ja saamme vanhempainloman alkamisen. Minun tapauksessani PDD laski 30. elokuuta - vastaavasti loma alkoi 8. marraskuuta 2019, ja ensimmäisen maksun sain vasta 10. joulukuuta palkanpäivänä.
Äidin pääoma
Hyvä uutinen ensimmäistä lasta odottaville: luotetaan äitiyspääomaanMitä sinun on tiedettävä äitiys (pää) pääomasta ja ensimmäiselle 1. tammikuuta 2020 jälkeen syntyneelle lapselle.
- Ensimmäisen lapsen syntyessä - 466617 ruplaa.
- Toisen lapsen syntymän yhteydessä, jos ensimmäistä ei maksettu, - 616617 ruplaa.
- Toisen lapsen syntymässä, jos ensimmäisestä maksettiin - 150000 ruplaa.
Todistushakemus voidaan lähettää verkossa portaalissa "Julkiset palvelut"Tai henkilökohtaisen vierailun aikana" Omat asiakirjat "-keskukseen.
Palvelut äitiyspääoma voidaan käyttää kiinnityksen pääoman ja korkojen maksamiseen.
3. Puhuminen perheen kanssa
Selitin puolisolleni, että etuudet ja säästöni varattiin asuntolainan maksamiseen, ja loput menot putosivat hänen harteilleen. Ennen sitä hoidin itsestäni ja ostin vaatteita vain omalla kustannuksellani - henkilökohtaisissa tarpeissa jokainen meistä huolehti itsestään. Perheemme kokonaisbudjetti oli vain loma ja kunnostus.
Äitiysloman jälkeen minun piti kuitenkin unohtaa ”vahva ja itsenäinen” hetkeksi ja elää hänen aviomiehensä rahoilla. Se osoittautui vaikeaksi: minä ei tottunut pyydä mieheltä rahaa. Mutta ajan myötä siitä tuli normaalia. Jälleen kerran olen vakuuttunut siitä, että kaikki rajoitukset ja kiellot ovat mielessämme.
Lapsen syntymän myötä pyysimme vanhempia luopumaan ihottumattomista ostoksista. Toisen lelun ja kauniin puseron sijaan on parempi ostaa vaippapaketti ja vauvanruoka.
Muuten, vauvan syntymä on juuri se tapa, kun rahasta tulee paras lahja. On vaikea arvata, mitä lapsi ja uudet vanhemmat todella tarvitsevat.
4. Harrastuksen kaupallistaminen
Äitiyslomasta lapsen syntymiseen kuluu yleensä 2–3 kuukautta. Tänä aikana olen oppinut verkkoneulontakurssin ja oppinut luomaan huiveja, hattuja ja lapasia. Aluksi tein tämän itselleni hankkiakseen uuden. harrastus ja ota aikaa odottaessasi vauvaa. Ja kun se alkoi toimia, päätin ansaita rahaa taidoilleni.
Laitoin useita sarjoja ja loin Instagram-tilin myymään tuotteitani siellä. Kerroin pyrkimyksistäni joka kulmassa - kaikki ystäväni tiesivät, mitä olin tekemässä. Suusanallisesti maksin, ja aloin saada ensimmäisiä tilauksiani.
Mutta kaikki ei mennyt sujuvasti. Vietin neulomiseen 7000 ruplaa, mukaan lukien langan kustannukset. Ja hän ansaitsi saman määrän parissa kuukaudessa - talvi osoittautui lämpimäksi, tilauksia oli vähän. Jonkin ajan kuluttua poltin ja lopetin neulomisen.
Arvioimalla kokemustani ulkopuolelta huomaan, että tein useita suuria virheitä. Suurin virhe harrastuksen ansaitsemisen alkuvaiheessa on sijoittaa pakkauksiin. Minä käytetty rahaa kauniilla laatikoilla, nimilapuilla ja muilla kuoreilla. Ja kun olen mennyt tällä tavalla, ymmärrän, että harrastus voi tuoda rahaa vain, jos rakastat yritystäsi kovasti ja olet valmis investoimaan täysimääräisesti. Ja neuloin ja ajattelin vain rahaa. Tämä oli myös virhe alusta alkaen.
Rakkaus hattuihin ei onnistunut, mutta se oli kokeilemisen arvoinen. Henkilökohtaisesti tunnen äitiyslomalla olevia tyttöjä, joiden harrastus tuo vakaan kuukausitulon. Yksi heistä leipoo kakkuja, toinen valmistaa hattuja tytöille.
5. Asuntolomat
31. heinäkuuta 2019 syötettyAsuntolainoja koskeva laki tuli voimaan - lain nojalla asuntolaina. Uusien sääntöjen mukaan lainanottaja voi vaatia pankilta vähentämään kuukausimaksun määrää tai keskeyttämään lainan maksut enintään kuudeksi kuukaudeksi. Aikaisemmat lainat ovat myös lain alaisia. En ole vielä käynyt luottolomilla ja en aio vielä suunnitella, mutta tämä polku on vaihtoehtoinen lentokenttäni.
Seuraavien ehtojen on täytyttävä, jotta voit hakea lainaa:
- Keskimääräiset kuukausitulosi ovat laskeneet yli 30% verrattuna edellisten 12 kuukauden tuloihisi. Tämä voidaan todistaa kuluvan ja edellisten vuosien 2 - NDFL-lomakkeen varmenteilla.
- Nykyisen lainan asuntolainoja ei olisi pitänyt soveltaa aiemmin.
- On myös tärkeää, että kiinnitetty asunto on ainoa kiinteistösi, joka sopii pysyvään oleskeluun. Voit todistaa tämän käyttämällä otetta USRN: stä.
6. Verovähennys
Ostettuasi kiinteistön Venäjän federaatiosta saat verovähennys.
Kiinteistöjen ostamiseen
Enimmäismäärä, josta vähennys lasketaan, on 2 000 000 ruplaa. Esimerkiksi huoneistoni maksaa 3150 000 ruplaa. Voin saada 13 prosentin vähennyksen vain kahdesta miljoonasta. Tämä on 260 000 ruplaa.
Työnantajalta saatavassa todistuksessa muodossa 2-NDFL ilmoitetaan, kuinka paljon veroja olet maksanut talousarvioon. Yhden vuoden aikana voit saada vähennyksen, joka on enintään tämä summa. Jos sinulle ei toimiteta koko vähennystä kerralla, saldo siirretään seuraaville vuosille.
Jos sinä osti asunnon rakenteilla olevassa talossa verovähennysasiakirjat voidaan jättää vasta seuraavana vuonna sen jälkeen, kun sinulla on asunnon hyväksymis- ja siirtotoimi rakennuttajalta. Joten se tapahtui kanssani: otin asuntolainan vuonna 2018, sain asunnon vuonna 2019, ja hain vähennystä vuosille 2018-2019 vasta vuonna 2020. Ennen kuin asunto on vuokrattu, et voi odottaa vähennystä.
Asuntolainakoron maksaminen
Pyynnöstäsi pankki antaa todistuksen kiinnityksestä maksetusta korosta. Tarvitset sitä vähennyksen tekemiseen.
Enimmäismäärä, josta vähennys lasketaan, on 3 000 000 ruplaa. Eli maksetusta korosta voit vaatia enintään 390 000 ruplaa.
Korkovähennys voidaan saada vuosittain.
johtopäätökset
- Vakaus on avain menestykseen. Lisää säästötiliäsi kuukausittain.
- Valtion etuja on enemmän kuin luulet. Yritä saada kaikki mitä voit.
- Suunnittele taloutesi useita vuosia etukäteen.
- Älä pelkää pyytää apua rakkailta.
- Rahan ansaitseminen harrastukseen ei ole ollenkaan helppoa, ei ole täydellistä reseptiä rahan ansaitsemiseen. Arvioi sijoituksesi ja riskisi ennen uuden yrityksen aloittamista.
- Hyödynnä luottolomaasi ja verovähennyksiäsi.
Lapseni on nyt seitsemän kuukautta vanha. Ymmärrän, että menen töihin vähintään vuoden kuluttua tai jopa pidempään. En pelkää talouskriisiä, koska hoidin muodostumista etukäteen taloudellinen tyyny. Jos lähestyt asiaa vastuullisesti, lapsen saaminen ei estä sinua toteuttamasta unelmiasi ja saavuttamasta tavoitteitasi.
Lue myös🧐
- 7 valtion bonusta kiinnityksen maksamiseen
- Kuinka maksoimme kahdeksan vuoden asuntolainan vuodessa ja kahdessa kuukaudessa Lifehackerin neuvojen avulla
- 5 virhettä, jotka tekevät asuntolainoista sietämättömiä