5 vinkkiä niille, jotka eivät osaa säästää rahaa, mutta haluavat todella oppia
Rikastua Vinkkejä / / January 02, 2021
Miksi et voi säästää rahaa
Ihmisten pitkä ja monimutkainen kehitys lajina on syyllinen siihen, että vastaamme mainospyyntöihin ja voimme nopeasti päättää suunnittelemattomasta ostoksesta. Muinaisten esi-isiemme elinolot olivat niin julmia, että lihapalan jättäminen huomenna merkitsi sitä, että hyvästimme siitä ikuisesti. Toinen saalistaja voi syödä lihaa, samoin kuin itse itse, huomenna tai jopa tänään. Olemme eläneet satoja tuhansia vuosia sellaisessa todellisuudessa ja olemme oppineet ottamaan, kun he antavat, ja juoksemaan, kun he lyövät. Ei ole yllättävää, että nyt ihmiskunnan on vaikea voittaa primitiiviset vaistonsa. Olemme kuitenkin älykkäitä ja meillä on riittävä henkinen kyky tehdä tahallisia ja tasapainoisia päätöksiä.
Vuonna 2002 taloustieteen Nobel-palkittu Daniel Kahneman väitti, että kaksi järjestelmää on vastuussa päätöksenteosta ihmisen aivoissa.
Järjestelmän 1 toiminnot ovat nopeita, automaattisia, vaivatonta, assosiatiivisia ja vaikeita hallita tai muokata. Järjestelmän 2 toimet ovat hitaampia, johdonmukaisempia, vaativampia ja tietoisesti hallittuja. Lisäksi ne ovat suhteellisen joustavia ja mahdollisesti sääntöjen alaisia.
Järjestelmä 1 on vastuussa päätöksenteon emotionaalisesta aspektista. Sitä edustaa nucleus accumbens (joka sisältää paljon dopamiinia - ilon ja nautinnon hormonia), amygdala (vastuussa tunteista, mukaan lukien pelko) ja orbitofrontal cortex (suorittaa välimiehen tehtävät).
Yhdessä se toimii näin. Oletetaan, että näet tiskillä muodikkaat lenkkarit, samalla sekunnilla ydin accumbens reagoi väkivaltaisesti, koska ne ovat kauniita ja toivottavia. Amygdala osoitti myös aktiivisuutta: uusien kenkien hinta on melko korkea, pelko jäädä ilman rahaa muihin tarpeisiin on erittäin voimakas. Tässä vaiheessa orbitofrontal cortex vertaa sitä, mikä on vahvempaa, halua tai pelkoa, ja tekee tuomion. Kaikki prosessit tapahtuvat niin nopeasti, että et hallitse niitä, vasta lopulta saat vastauksen irrationaalisesta järjestelmästä 1.
Kuinka oppia säästämään
Päinvastoin kuin järjestelmä 1, Daniel Kahneman antaa järjestelmän 2. Se on vastuussa järjestä, älykkyydestä, tietoisuus, varovaisuus, pitkäaikainen suunnittelu ja sitä edustaa aivojen etuosa, ns. Dorsolateraalinen prefrontaalinen aivokuori.
Luonnollisesti hän on yhteydessä "emotionaaliseen" kumppaniinsa. Mitä enemmän yksi järjestelmä ihmisessä kehittyy, sitä heikompi toinen. Joten miettimällä valintasi ja punnitsemalla päätöksiä kirjaimellisesti painat mielesi. Mutta tämä vie aikaa. Jotta System 2 voittaa taistelun lopullisesta päätöksestä, anna aivoillesi aikaa arvioida spontaanin ostoksen hyödyllisyys ja lue nyt tuotteen laatua koskevia arvosteluja. Muuten, on muitakin temppuja.
1. Maksa olennainen heti palkkasi jälkeen
Jokaisella meistä on kori pakollisia maksuja - esimerkiksi yleishyödyllisiä maksuja, lainamaksuja tai lasten koulutusta, sairaus- tai autovakuutuksia. Kaikki tämä on maksettava ensimmäisinä päivinä palkanmaksun jälkeen. Muussa tapauksessa käsityksesi siitä, kuinka paljon rahaa voidaan käyttää ilman omantunnon puristusta, on väärä. Lisäksi jos talletat vaaditut summat heti, maksuviivästysten ja sakkojen saamisen riski pienenee merkittävästi. Määritä automaattinen laskunmaksu Internet-pankkiin, jotta et unohda tätä kaikkea.
Muuten, on parempi tallentaa se säästöpossuun myös heti tilin täydennyksen jälkeen. Jos tiedät, kuinka paljon vapaata rahaa on jäljellä ennen kuukauden loppua, on helpompaa käydä sisäisiä vuoropuheluja impulssiostosten ja raudan tahdonvoiman herkuista.
2. Tee pelko liittolaisesi
Kaupassa pelko toimii kaksoisagenttina. Hän houkuttelee ja vakuuttaa, että menetät erittäin kannattavan tarjouksen, jos et osta tuotetta juuri nyt. Tästä ilmoittaa ydin accumbens. Samalla pelko suuren summan käyttämisestä esimerkiksi seuraavaan uuteen asiaan sisältää ostajissa terveen järjen. Amygdala pelaa hänen puolestaan. Kuinka voit houkutella agentin puolellesi ja pakottaa orbitofrontal cortex tekemään oikean valinnan?
Ensinnäkin, muista aina, että pelko on kätevä manipulointityökalu. Jos kaupassa halusit yhtäkkiä ostaa tuotteen pikaisesti, koska näytti siltä, että se puretaan pian, mieti kahdesti, kuinka todellinen näennäinen alijäämä on. Esimerkiksi kun ruplan vaihtokurssi muuttuu tai maassa ilmenee muita ongelmia, ihmiset ostavat massiivisesti kodinkoneita ja tuotteita, joilla on pitkä säilyvyys. Ja sitten he eivät tiedä mitä tehdä viidellä televisiolla ja 20 kilogrammalla tattaria. Siksi on tärkeää varmistaa, että tarvitset ostoa todella ja että kukaan ei yritä manipuloida sinua.
Mieti toiseksi, kuinka paljon rahaa käytät pieniin mutta usein ostoihin. Yksinkertainen esimerkki: Laske kuinka paljon kulutat päivittäiseen espressoosi vuodessa ennen töitä. Oletetaan, että kuppi kahvia maksaa 120 ruplaa. Vuonna 2020 247 työpäivää. Ostamalla virkistävän juoman matkalla toimistoon kulutat yhteensä 29640 ruplaa. Emme tietenkään sisällyttäneet lomaa, sairauslomaa tai työmatkoja. Mutta varmasti joistakin vaikeista arjista juot enemmän kuin yhden kupin. Kun ymmärrät kustannusten laajuuden, keksi jotain hyödyllistä koko summan käyttämiseen. Ja kahvia voidaan valmistaa kotona ja ottaa mukaasi muki.
3. Ota aika pois ennen ihottumasta menoja
Käytä pelomekanismia eduksi. Jos näet houkuttelevan tuotteen ostoksilla, älä kiirehti kassalle. Tee sääntö ostamaan suunnittelematon tuote vasta kun annat itsellesi aikaa (tunti-kaksi-kolme tai ehkä jopa koko päivän) ajatella, analysoida tarvetta ostaa ja lukea arvosteluja laadusta tuote. Käytä aikakatkaisuja ennen ostamista, anna aivojesi "älykkään" osan tehdä työtä puolestasi, osta aikaa sille. Taistele hetkellisistä mielikuvista omilla menetelmillä.
4. Säästä enemmän huomenna kuin tänään
Mielestämme lykkääminen on itseltämme ilon riistäminen, mikä on tuskallista ja epämiellyttävää. Pieni temppu auttaa "kivunlievitykseen" prosessissa: yritä huijata aivojasi suunnitelmalla "seuraavalla kerralla on enemmän".
Tässä on esimerkki. Jos perheesi tulot kasvavat 10-15% vuodessa, aloita säästäminen ensin 1% palkastasi joka kuukausi ja sitten vähitellen 3, 7, 10, 12, 15%. Tämän menetelmän ydin on, että tiedät ja ymmärrät, että voit täydentää säästöpossua välittömästi 15% palkastasi. Mutta tämä vaikuttaa merkittävästi lompakkoon. Ja tottuen siihen vähitellen, askel askeleelta, tulet viimeiseen indikaattoriin ilman kaunaa säästötoimenpiteistä. Lisäksi tämä järjestelmä auttaa olemaan menettämättä säästöpossuille suoritettavia maksuja vaikeina kuukausina.
5. Ansaitse rahaa toimimaan sinulle
Jotta et antaisi ansaittua rahaa sydämeltäsi joka kuukausi, voit laittaa rahaa talletukseen, ostaa joukkovelkakirjoja tai osakkeita. Jokaisella vaihtoehdolla on omat etunsa ja haittansa.
Tallettaa
Melko yksinkertainen ja suoraviivainen tapa. Pankit tarjoavat nykyään keskimäärin 4-6% talletustuloa vuodessa. Inflaatio absorboi osan (vuonna 2019 se keksitty 3%), ja jäljellä on kaikki sinun. Tämä vaihtoehto soveltuu paremmin niille, jotka haluavat säästää rahaa, eikä lisätä.
- Edut: yksinkertaisuus, vakaus.
- Haitat: alhainen kannattavuus.
Joukkovelkakirjat
Nämä asiakirjat osoittavat, että yritys (tai osavaltio liittovaltion lainalainojen tapauksessa) otti olet lainannut rahaa ja sitoudut vastineeksi maksamaan korkovähennyksiä ja palauttamaan koko lainan sopimuksen lopussa termi. Useimmissa tapauksissa yksi joukkolaina maksaa tuhat ruplaa. Venäjän joukkovelkakirjojen keskimääräinen tuotto on noin 7-12% vuodessa.
- Edut: kokemus henkilökohtaisen varallisuuden hoidosta, uuden rahoitusvälineen oppiminen.
- Haitat: alhainen kannattavuus.
Ylennykset
Ostamalla tietyn yrityksen osakkeita saat mahdollisuuden osallistua yrityksen johtamiseen ja vaatia osan sen voitoista. Voit myös käydä kauppaa osakkeilla ja ansaita rahaa hintaerolla.
- Edut: korkeat osingot ostaessaan taloudellisesti menestyvän yrityksen osakkeita.
- Haitat: tarve tutkia huolellisesti yhtiön edellisten vuosien osinkopolitiikkaa, suuri riski menettää rahaa keinotteluissa.
Perushenkivakuutus
Se on rahoitustuote, joka yhdistää säästöt ja säästöt. Sen ydin on, että henkilö vakuuttaa henkensä tietyn ajan (yleensä 5-15 vuotta) ajoissa ja maksaa vakuutusmaksut kokonaisuudessaan. Jos vakuutuksenottaja kuolee tai sairastuu vakavasti vakuutuksen voimassaoloaikana (ehdot voivat vaihdella), yritys suorittaa maksun itselleen tai sopimuksessa määritellyille edunsaajille. Jos hän elää sovitun ajanjakson loppuun asti, hän saa kaikki rahansa, jotka hän on antanut korko- tai sijoitustuotoilla.
- Edut: ei vain varojen kerääminen, vaan henkivakuutus. Nämä varat eivät sisälly perintöön, eikä niitä voida takavarikoida, jakaa avioeron yhteydessä, takavarikoida tai kerätä tuomioistuimessa. Kiistattomien etujen joukossa - verovähennys.
- Haitat: verovähennys voidaan myöntää vain, jos virallinen keskimääräinen kuukausipalkka on vähintään 10 tuhatta ruplaa; pakollinen maksujen oikea-aikainen maksaminen (muuten sopimus peruutetaan eikä aiemmin maksettua määrää palauteta); rikoksen tekemisessä tai päihtyneisyydessä tapahtuneita tapauksia ei katsota vakuutuksiksi; perushenkivakuutuksen klassisessa versiossa ei ole merkittäviä tuloja.
Lisätietoja arvokkaasta omaisuudesta