Miksi asuntolaina pitkällä aikavälillä - se on normaalia

Miksi pelkäämme pitkäaikaisen kiinnitykset

Mortgage - pitkäaikaisen lainan asumiseen. minimiKiinnitykset Venäjän pankeissa ajanjakso - 1 vuosi, enintään - 30 vuotta. Kuten minkä tahansa laina, kiinnitys - tämä on liikaa. Pankki antaa rahaa velan ja ottaa tätä etua. Mitä pidempään henkilö käyttää näitä varoja, sitä suurempi prosenttimäärä maksu. Kun kyseessä on kiinnitys käy ilmi, että käytämme pankin rahat 20-30 vuotta, joten liikaa yli katastrofaalinen.

Otetaan esimerkiksi summa 2,4 miljoonaa ruplaa. Korko - 9,2%.

Kun kiinnitys on 20 vuotta, maksu on 21 904 ruplaa, ja ylijäämä - 2856000 ruplaa, eli enemmän kuin määrä, että olemme ottaneet lainaa aluksi.

Aseta pöydän heidän lukumääränsä nähdä kuinka kauan parempi saada asuntolaina. Lasketaan maksujen voi olla missä tahansa Lainalaskuri - esimerkiksi

täällä.

Tässä tapauksessa maksu kiinnitys 20 vuotta eroaa maksu, joka lasketaan 30 vuoden aikana vain 2246 ruplaa, ja liikaa - enemmän 2643000 ruplaa. Näiden 10 vuoden aikana, sinulle annetaan 264 000 euroa vuodessa, eli 22000 kuukaudessa - perusteettomasta hintaero 2246 ruplaa.

Miksi se ei ole niin pelottava kuin miltä se näyttää

Ensi silmäyksellä, pitkäaikainen kiinnitys - tämä on orjuutta elämään. Oman neliömetriä sinun kuukausittain maksaa huomattavan osan palkkaus - ja tehdä se 20-30 vuotta. Ja sen seurauksena pankki saa kaksi tai kolme kertaa enemmän kuin alun perin myönnettiin. Kuitenkin, jos tarkastellaan, se ei ole niin pelottavaa.

Voit valita mukava maksu

Kiinnitykset pitkällä aikavälillä voit pitää oman elämäntavan ja siirtyä säästötoimien tilaan. Johtuen siitä, että otat lainaa 20-30 vuotta, kuukausimaksu on hyvin suuri. sen määrä on jopa pienempi kuin kustannukset vuokrata asunto asukkaiden suurissa kaupungeissa.

Esimerkiksi olet ostanut asuntoja 3 miljoonaa ruplaa. Käsiraha - 600000, ja loput otti kiinnitys on 9,2% vuodessa. Jos otat lainaa 10 vuotta, maksu on 30 663 ruplaa, ja jos 20 vuotta - 21 904 ruplaa. On käynyt ilmi lähes 9000 vähemmän.

Vähentää maksuviivästysriskin

Kaikkein pelätty kysymys niille, jotka otetaan asuntolaina, "Tuleeko tarpeeksi rahaa minun maksaa hänelle?" Monet elävät toivossa, että pari kuukautta on helpompaa, mutta tilanne maassa on sellainen, että hinnat nousevat ja palkoista - no. Ja jos se on vaikea maksaa tänään, niin huomenna on vielä vaikeampaa. Siksi, jos ei ole varma, että vetää suuria maksuja, on parempi err.

Asuntolaina pitkällä aikavälillä et vaarassa: 20000 maksaa helpompaa kuin 30. Kun kyseessä on ylivoimainen este, se on helpompi löytää rahat.

Ja jos palkat vielä kasvaa, maksu on vielä vähemmän rasitusta. Esimerkiksi saat 40 tuhatta ruplaa, ja antoi kiinnitys 21 900 - yli puolet palkasta. Vuotta myöhemmin, sinun on kokemusta ja alkoi saada 55000 ja maksaminen laina Olen pysynyt samana - 21 900 ruplaa.

Voit etuajassa sammuttamaan kiinnitys

Suhteellisen pieni kuukausierä lehtiä liikkumavaraa on ilmaista rahaa, voit laittaa pois kiinnitys aikaisin. Esimerkiksi jos olet saanut palkinnon, löysimme sivutyöpaikassa tai olet nostanut palkkaa. Varhainen maksut velan takaisinmaksuun sen sijaan koron sitä, jotta se antaa lainan nopeampi ja vähemmän ylihintaa pankki.

On kaksi ennenaikaisen takaisinmaksun strategia: väheneminen aikaa tai maksun. Ensimmäisessä tapauksessa, maksat pois velkaa toisella - jokaisen kuukauden antaa pankille vähemmän. On mahdotonta sanoa, mikä strategia on kannattavampaa: on tarpeen tehdä laskelmia tietyn laina ja nähdä, mikä vaihtoehto on parempi sinulle.

Katsotaan miten liikaa vähenee valitsemalla pyritään vähentämään aikavälillä. Otetaan esimerkiksi kaikki samaa 2,4 miljoonaa ruplaa 20 vuotta. Se mitä tapahtuu, jos teet ennakkomaksun:

• Yksi ennenaikaisesta maksusta. Lopussa vuoden annat lomaraha - 40000 ruplaa. Ohjaat rahaa maksaa pois kiinnitys. tällainen maksu Tallenna sinä 187000 liikaa ja vähentää laina-aika on 11 kuukautta.
• 10 maksut 20 000 yli 5 vuotta. Ajoittain sinulla ilmaista rahaa. Teet 10 ennenaikaisen maksamisen 20000 ruplaa ensimmäisen 5 vuoden kiinnitys. Se säästää 635000 ruplaa ja vähentää laina yli 3 vuotta.
• 10 maksut 40 000 yli 10 vuotta. 10 vuotta peräkkäin laitat lomaraha - 40000 ruplaa - ennenaikaiseen takaisinmaksuun. Tämä säästää 884000 ruplaa ja vähentää laina 5 vuotta.

Laske kuinka paljon voit säästää ennenaikaista takaisinmaksua, voit täällä. Ja myös muista lukea artikkeli josta strategia maksat pankkilainaa nopeammin.

Inflaatio vähättelee velkaa

Puhuminen valtava liikaa, älä unohda inflaatio - devalvaatio rahan. 20 vuotta sitten, leivän voi ostaa 7Keskimääräiset kuluttajahinnat tavaroita ja palveluita - liittovaltion tilastokeskuksen ruplaa, nyt - 27 ja 10 vuotta - ehdollisen 47 ruplaa.

Mitään hyvää ei ole inflaatiota, mutta kun kyseessä on asuntolaina sitä juuri käsillä: hinnat nousevat, indeksoidaan, asuntosi on nousevaa kiinteistömarkkinoilla, ja maksua kiinnitys ei muutu.

Vuonna 2029, voit maksaa pankille hintaan vuonna 2019, vaikka rahaa on niin arvoton, että ne vain leipää voi ostaa.

Kukaan ei voi sanoa, mitä tulee inflaation 5-10 vuoden. Vuodesta 2010-2018 se oli 64,3%Inflaatiovauhti Venäjän federaatiossa. Jos nämä hinnat jatkuvat, 10 vuotta asunnossa 3000000 maksaa lähes 5 miljoonaa 15 vuotta - 6,6 miljoonaa ruplaa, ja 20 vuotta - yli 10 miljoonaa.

Jos inflaatio laskee, tulee halvemmaksiKeskuspankki on kutsunut edellytykset alentaa asuntolainojen korot 8% ja lainat. Tässä tilanteessa voit tehdä jälleenrahoituksen kiinnitys - pankki alentaa korkoa.

Antavat etukäteen kiinnityksen sopimus ei ollut kiellon tai sakkoa jälleenrahoituksen. Sitten voit turvallisesti mennä paremmin ehdoin, jos ne näyttävät.

David Sharkovskii valvoa venäläisen sivuliikkeen Financer.com

Voit ostaa asunto on parempi ja

Pankki on todennäköisesti hyväksyä asuntolaina pitkään, kuin lyhyt. Hänelle se on kannattavampaa sinulle annetaan luottoa pidempään ja maksaa enemmän kiinnostusta. Lisäksi, koska pankki on jälleenvakuutetaan: lainanottaja on helpompi laittaa pieniä maksuja, mikä tarkoittaa, että ei tule maksulaiminlyönnit.

Pitkäaikaiseen myöntävän pankin todennäköisesti myös hyväksyä lainaa suuri summa. Syy on yksinkertainen: kiinnitys määrä riippuu koosta maksajan tuloista. Se lasketaan siten, että kuukausimaksu enintäänFactor "maksu / tuotto" 40-60% kokonaistuloista. Niinpä, enää aikavälillä kiinnitys ja pienempi koko maksun, sitä suurempi määrä pankki hyväksyy.

Pitkäaikainen kiinnitys voit ottaa kunnian suuri summa ja ostaa asunnon laajemmalla alueella tai mukavampaa alueelle.

Ivan Lonkin johtaja asiakasyhteysjohtaja Management "SDM"

Esimerkiksi perheen kaksi ihmistä, joiden tulot ovat 150 tuhatta ruplaa kuukaudessa voi saada asuntolaina 5 vuotta - pankki hyväksyy ne luoton määrän 2,5 miljoonaa ruplaa. Jos ajatellaan saman perheen lainaa 25 vuotta, pankki hyväksyy yli 6 miljoonaa.