Kaikki mitä tarvitsee tietää mikroluottoja: Opas lainoja "maksaa"

Mikä on mikroluottoja?

Mikroluottoja tai mikrozaom - käytännössä sama laina, vain hieman. Ja ottaa sen pitkään. Hän antoi vain ruplaaLiittovaltion laki "mikrotason ja mikrotason organisaatiot" on 02.07.2010 numero 151-FZ.

Perinteisesti ymmärtää mikrolainan määrässä 30000 ruplaa jopa 30 päivää. Tämä niin sanottu lainan "maksaa" tai PDL (palkkapäivälaina).

Kuitenkin soveltamisala tällaisen lainsäädännön ei ole vahvistettu. säännelläLiittovaltion laki "mikrotason ja mikrotason organisaatiot" on 02.07.2010 numero 151-FZ Vain maksimikoko mikrolainoja myönnetään yksityishenkilöille: se ei saa ylittää miljoona ruplaa mikrotason yrityksille ja 500000 mikroluottoja (mitä ne eroavat, alla).

Lisäksi kysymys mikrolainoja ja oikeushenkilöt - mutta enintään 5 miljoonaa ruplaa.

Niin mitä mikrolainojen eroavat tavallisista lainaa?

Ensinnäkin korko - pienlainatoimintaan se on paljon suurempi, ja se on liitetty tähän mitään. normaali

ov pankkien myöntämiä, mikrolainoja - rahalaitokset. Näillä laitoksilla on erilainen asema, ja niiden toiminta säätelee eri lakeihin. Erääntyneet pankit ovat paljon tiukemmat: heidän työnsä on lisensoituLiittovaltion laki "pankkien ja pankkitoimintaa" päivätty 12.02.1990 № 395-1.

Tältä osin pankit ovat varovaisia ​​valita, ketä antamaan lainaa: täytyy vahvistaa tuloihin, tutkimus luottotietoja. Rahalaitokset myös lainaa helpommin, myös niitä, jotka pankit evätään tarkasti.

Riski siitä, että raha ei tule takaisin ajoissa organisaatiossa, on korkea, mutta se kompensoi valtava kiinnostus. Lisäksi pienrahoituslaitoksille jopa hyötyä asiakas on maksun viivästymisestä.

Verrataan markkinoiden keskihintaTiedot keskiarvot kokonaiskustannuksista kulutusluottojen kokonaiskustannukset kulutusluottojen perustetun keskuspankin lainoista, joiden samanlaiset ehdot:

Kaikki kustannukset lainan määräytyy päivänä sopimuksen tekemisestä perustuu, kuinka paljon lainanottaja on rahaa käytettäväksi ottaen huomioon siihen liittyvät kustannukset muodossa vakuutus yms. Tiedot keskuspankin, sekä kaikki keskiarvot osoittavat vain karkean kuvan. Mutta silti, ero ehdot lainojen on ilmeinen.

Voit esimerkiksi ottaa 80000 vuodessa pankin ja rahalaitosten. Ensimmäisessä tapauksessa sinun täytyy palata hieman yli 93000 toisessa - 200 tuhatta. Se on karkea laskelmia, koska ei ole lisäpanoksen, mutta ne ovat kaunopuheinen.

pankit kannattava että liikkeeseen pitkäaikaisia ​​lainoja, kuten alhainen korkotaso, he tuskin saavat voittoa, jos ne antavat ilmaista lainaa. Rahalaitosten mikrolainojen on hyödyllistä, koska korkea korko niitä.

Rahalaitokset eivät liity pankit?

Mikrorahoituslaitoksia voi toimia ilman lupaa. Ne voivat olla pienempiä osakepääomaa, ne eivät voi houkutella talletuksia yleisöltä perinteiseen skenaario sekä tehdä useimpia rahaliikenteestä joka antoi pankeille.

Rahalaitokset luokitellaan mikrotason ja mikroluottoja yrityksille. Kuluttajan kannalta se on arvo yksi ero niiden välillä: ensin mainittu voi tarjota asiakkailleen jopa 1 miljoona, toinen - jopa 500 tuhatta ruplaa.

Mutta muitakin vähemmän merkittävä ero asiakkaalle. Esimerkiksi koko peruskirjan pääoman mikrorahoituskäytäntöä yritysten olisi vähintään 70 miljoonaa, se on voi nostaa rahaa henkilöitä, jotka eivät ole perustamassa muodossa sijoituksista - mutta vähintään 1,5 miljoonaa.

Kaikki mikrotason ja mikroluottoja kuuluvien yritysten rekisteriinTilarekisteri mikrorahoituksen organisaatioidenJoka johtaa keskuspankki. Hän pitää kirjaa siitä, ovatko ne noudattavat sääntöjä lakia.

Jos mikrolainojen tällaisia ​​epäsuotuisissa olosuhteissa, miksi he ottavat?

Hanki ne on paljon helpompaa kuin perinteinen pankkilainoja. Et tarvitse todistus palkka ja kunnolliset luottotiedot.

Lausunnossaan pankin lainan jonkin aikaa, harkitse ja tehdä päätöksiä - hyväksyä tai hylätä. Rahalaitos yleensä hyväksyä lainaa ilman maksukyvyn varmentamiseen ja kerran - tarpeeksi on passi ja halu ottaa kunniaa.

Gennadi Loktev

Koko ajatus mikroluottoja ei ole niin paha. On markkinat näille jotka kipeästi tarvitsevat rahaa ja jotka ovat valmiita nopeasti tuoda ne takaisin. Esimerkiksi sinun tarvitse kalliita lääkkeitä, ja palkka vain kaksi päivää. Otat mikroluottoja ja palauttaa sen seuraavana päivänä - suurillakin liikaa prosenttia vastaanottaa kohtalainen.

Mikroluottoja on työkalu, vaikutukset riippuvat siitä, miten käytät sitä.

Ongelmat alkavat, kun mikrolainojen väärin. Täällä ovat yleisiä tilanteita:

1. Henkilö ei voi maksaa asuntolainaa, ja se vie pienlainatuotetta kuljettaa rahaa pankkiin. Tämän seurauksena hän on edelleen maksaa ja asuntolainaa, ja sellaisen pienlainatuotetta. Ja on todennäköistä, että se on keinot sekä premium- vähennetty huomattavasti. Seuraavassa kuussa hänellä ei ollut tarpeeksi rahaa kaksi maksua. Hän valitsee, tehdä rahaa asuntoa, niin ettei se häviä tai johtuvan rahalaitos. Riippumatta päätöksen hän ei ottanut, tilanne on karkaamassa käsistä, ja on suuri vaara, että velka kasvaa edelleen kuin lumipallo.
2. Mies menetti työnsä, niin vie pienlainatuotetta "Elämään" - ei nälkään samaan hänelle. Strategia vika: ei ole mitään maksaa, koska tuloja ei odoteta, ja rahaa osa-aikatyö on järkevämpää ostaa ruokaa.
3. Ihminen tarvitsee suuren summan, mutta pankit kieltäytyivät häntä. Hän ottaa luottoa mikrotason laitos, ei kiinnitä huomiota siihen, miten paljon se maksaisi häntä tekemään lainaa.

Tämän seurauksena velka kasvaa klo pienlainatuotetta, ja maksaa sen ensin tulee vaikeaksi, niin - se on mahdotonta. Nyt venäläiset ovat lähes 40 pienrahoituslaitostenBCI kutsuttiin volyymi myöhässä velkojen venäläisille rahalaitos miljardia ruplaa. Yksi tärkeimmistä syistä tähän tilanteeseen - alhainen talouslukutaito väestöstä.

Joten mitä ihmiset ovat syyllisiä, ja rahalaitosten tehdä?

Microfinance organisaatiot "help" ihmisiä tekemään vääriä taloudellisia päätöksiä. Harhaanjohtavan mainokset usein käyttöön, joista potentiaaliset asiakkaat tekevät vääriä johtopäätöksiä.

Esimerkiksi he kirjoittavat suuret kirjaimet, jotka lainaa korolla 0,5%. Suunnilleen sama, että korko lasketaan päivittäin, eikä vuosi, on raportoitu pienillä kirjaimilla - toisaalta, mainontaa koskevassa laissaLiittovaltion laki "mainonnan" alkaen 13.03.2006 numero 38-FZ Olen on noudatettu, ja toisaalta, harva tutkii suurennuslasilla luokiteltu.

Ja jos velka rahalaitosten eivät ole valmiita vastaamaan asiakkaiden - toisin kuin pankit, jotka tarjoavat mahdollisuuden lainan uudelleenjärjestely tai siirtämisestä maksuja.

Tarkoituksena rahalaitos - antaa pieni määrä ja saada kunnon voittoa. Näin ollen, se on edullista, kun viivästymisen vuoksi "tippua" ylimääräistä etua. Parhaimmillaan siellä tarjotaan pidentää takaisinmaksun velan maksamalla sen myöhemmin.

Gennadi Loktev

Mutta allekirjoitti urakkasopimuksen pienlainatuotetta Silti ihmiset itse.

Ja valtio ei tee mitään estääkseen tämän?

Pyrkiä rajoittamaan velan määrä ottaa. Niinpä ensimmäinen rajoituksia velan kasvua ei ollut. 29. maaliskuuta 2016 ylijäämä pienlainatuotetta aikavälillä ei olla jopa vuosi on ollut yli nelinkertaisestiLiittovaltion laki 29 joulukuu 2015 № 407-FZ "On Muutokset koskevat tiettyjen säädösten Venäjän federaation ja mitätöinti eräiden määräysten säädöksiä Venäjän federaation" koko velka.

1. tammikuuta 2017 liikaa rajoitettu kolminkertainenSuojelusta oikeuksien ja oikeutettujen etujen kannalta täytäntöönpanossa paluuta myöhässä toimintaa velkaa ja muutoksista liittovaltion laki "mikrotason ja mikrotason organisaatioiden " velan kokoa. Viivästyskorkoineen siis peritään vain saldoon. Ne eivät kuitenkaan voi ylittää velan yli kaksinkertaistui. Näitä sääntöjä sovelletaan niille, jotka ottivat pienlainatuotetta 1. tammikuuta 2017 ja 27 päivän tammikuuta 2019.

Sillä sopimusten voimassa 28 päivän tammikuuta 2019 esitteli uusiaLiittovaltion lain 12.27.2018 numero 554-FZ "annetun liittovaltion lain 'On Kulutusluottoihin (laina) "ja liittovaltion lain" On Mikrorahoitustoimien ja Microfinance järjestöt " rajoituksia. Kuluttajien lainojen enintään yhden vuoden, mukaan lukien mikro-lainaa liikaa ei voi ylittää lainan määrä on yli 2,5-kertaisesti. Heti kun koko velka saavuttaa tämä luku, laki kieltää perimästä korkoa, sakkoja ja rangaistuksia.

Jos lainattu 10000, paluu ei ole yli 35000.

1. heinäkuuta 2019 raja on sama kuin kaksi kertaa lainan määrä, mutta tammi 1, 2020. ei ylitä lainamäärä on yli 1,5 kertaa. Limited ja korko: 1,5% päivässä, 28. tammikuuta, alle 1% - 1. heinäkuuta.

Nämä rajoitukset eivät koske lainoja jopa 10 tuhatta ruplaa, ja jopa 15 päivää. Tällaisille lainojen korot ja rangaistus ei ole ladattu liikaa perityn on 30% lainan määrästä. Mutta voit olla sakkoja viive 0,1% enemmän kuin lepopäivä osuus velasta.

On mahdollista ottaa lainaa ja älä kiirehdi hänen paluutaan?

Niin varmasti ole sen arvoinen. Vaikka kasvu velka ja rajoitettu lailla, seuraukset maksamatta jättäminen on edelleen. Tässä mitä se voi olla vaarallista.

Huono luotto historia

Tiedot mikrolainoja välittyy Credit Bureau. Jos et palauta rahoja ajoissa, se näkyy se, ja määrä lainojen alhainen korkotaso pankit on unohdettu. Vähintään 10 vuotta palattua velan, vaikka tiedot eivät mene arkistoon.

Perehtyneisyys haastemiesten

Rahalaitosten voi yrittää periä takaisin tuomioistuinten kautta. Jos päätös tehdään sen puolesta, The ulosottomiehetLiittovaltion laki "On täytäntöönpanomenettelyt" alkaen 02.10.2007 numero 229-FZ pidätys tilit, kuvata ja myydä omaisuutta. Lisäksi et voi matkustaa ulkomaille.

Viestintä keräilijöiden

Mikrorahoituslaitoksia aktiivisesti käyttävät palveluja keräilijät - niin, että velalliset mikrolainoja suojattuLiittovaltion laki "On oikeuksien suojelun ja oikeutetut edut yksilöiden toiminnan toteuttamista palata myöhässä velkaa ja muutoksista liittovaltion laki "mikrotason ja mikrotason organisaatiot" on 07.3.2016 № 230-FL alkaen tunkeileva puhelut ja käynnit erikseen lailla. Kerääjät saavat:

• kommunikoida velallisen hänen suostumuksellaan;
• muistutti, että velkaa ja puhua seuraukset maksamatta jättäminen;
• soita velkojalle korkeintaan kerran päivässä, kahdesti viikossa, kahdeksan kertaa kuukaudessa;
  tavata henkilökohtaisesti vain kerran viikossa.

Todellisuudessa oikeudellisia vaatimuksia ei aina noudateta, ja keräilijät usein terrorisoida ja velalliset"Menetin arvokkainta hänen kurjaa elämää." Keräilijä uhkaa heittää happo NizhegorodkaJa heidän omaistensaAsukas Krasnojarskin otti 28 mikrolainoja ja keräilijöiden terrorisoida sen naapureiden.

Ja jos mikroluottoja tarvitaan, mitä etsiä?

Muista tehdä seuraavasti:

1. Tarkista, onko organisaatio, jossa aiotte ottaa rahat rekisteriin keskuspankin. Jos näin ei ole, sen toiminta on laitonta.
2. Lue huolellisesti sopimus - jokainen viiva painettu suuria ja pienellä painettu teksti. Muista katsoa, ​​kuinka paljon peritä korkoa vuodessa. Katsokaa maksuaikataulu, jotta ymmärtää, milloin ja kuinka paljon sinun pitäisi maksaa. Kiinnitä huomiota lisäkuluja, jos niitä on, sakkoja ja seuraamuksia, sekä rahalaitoksen suunnitelmia veloittaa niistä.
3. Allekirjoittaa sopimuksen, vain jos ymmärrät kaiken ja kysymykset jäävät.

Kohtia muistaa

1. Mikrolainoja myönnetään erittäin korkeat korot, mutta lähes kaikki - on liitetty tähän niiden suosio.
2. Mikroluottoja voivat ryhtyä, jos olet kiireesti rahaa ja olet valmis nopeasti sammuttaa sen.
3. Ei tarvitse ottaa mikrozaom, jos olet jo taloudellinen reikä: se vain pahentaa tilannettasi.
4. Jos VASTAAT mikroluottoja, lue huolellisesti sopimusta.