Kaikki online-maksut: mitä ne ovat, miten ne toimivat ja jotka sopivat
Työnsä Teknologian / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
Tekninen johtaja kansainvälisen maksupalvelun Fondy.
Mikä on online-maksut?
Online-maksu - kyky maksaa tavaroita tai palveluja Internetissä tai mobiilisovellus ilman muistiinpanoja. Se tehdään yleensä suoraan sivuston tai mobiilisovellus myyjä.
Pääsääntöisesti algoritmi verkkomaksujen on seuraava:
- Ostaja valitsee tuotteen tai palvelun.
- Myyjä yhteenveto osto ja laskun.
- Ostaja sitoutuu maksamaan laskun, ja se vahvistaa käyttöönotto pankin tai muun maksutietoja.
- Pankki tai maksupalvelua vahvistaa ostajan henkilöllisyys ja käytettävissä olevien varojen tilille maksamiseen ostamiseen.
- Myyjä vahvistaa ostaa, ja pankki tai maksupalvelun tarjoajan siirtää varoja myyjälle.
Minkä tyyppisiä vastaanottaa online-maksut ovat siellä?
Internet hankkimalla
Se on suosituin tapa online-maksu. On varojen siirto asiakkaan pankkikortin tilille myyjä johon osallistuvat pankit ja yrityksiä. Käsittely yritys tarjoaa rajapinnan ostaa verkosta ja tileistäpoistomenettelyä menettely tai siirtää rahaa. Se voi kuulua pankkiin tai olla itsenäinen yritys.
Tietoa maksu on vahvistettu kanssa turvatekniikka 3D-Secure, jonka avulla voit todentaa ostajalle, esimerkiksi lähettämällä tekstiviestin puhelimeen.
elektronisia kukkaroita
Vaadi läsnäolo käsilaukun myyjän ja ostajan siirtoon sähköistä rahaa. Esimerkiksi "Yandex. Rahaa », QIWI ja WebMoney. Yritykset tarjoavat lisäosia myyjien sivustoja kätevästi laskennan.
WebMoney provisiota 1,8-5,75% jokaista maksua, mutta $ 5 perusteella ehdotetaan luoda painikkeen tai widget voidaan sijoittaa sivustolle. Tutki komissio QIWI voidaan sopimuksen allekirjoittamista. Siirryttäessä palvelu "Yandex. Rahaa "pidetään lähettäjän kanssa maksu 0,5% maksun määrä, mutta vähintään 1 sentin. Tiedot maksu lähetetään SSL tai TLS salakirjoitusprotokollat.
SMS maksut
Tämä luopuminen rahaa matkapuhelimesta tilin palvelu tai osto. Esimerkiksi maksaminen sisältöä peleissä. Sopii liike, jossa monet maksut pienellä tarkistaa.
Tätä menetelmää käytetään harvoin, koska korkeat kustannukset ja pieniä määriä rahaa mobiilikäyttäjien tileille. SMS kerääjä palkkion maksamiseen, riippuen luokasta ja operaattori on 14-27%.
Maksupalvelut läpi Applen Ray, Android Pay tai Samsungin Pay
Nämä liikkuvat maksujärjestelmät käyttävät tokenization maksukortin tiedot. Älypuhelin sisältää merkin, joka on pääsy tietoihin ostajalle kortin, jolla peruutus välineet. Vahvista ostos, voit käyttää Touch tunnus, kasvojen tai salasanan.
Online-maksu käyttäen Terminal
Siinä oletetaan riippumaton asiakkaan vuorovaikutusta terminaaliin. Tätä varten sopivat maksupäätteiden QIWI, "Messenger" tai "Euroset". Myyjä on ensin tehtävä sopimus operaattorin kanssa terminaalin, joka on kytketty maksupalvelutoimintaa.
Miten käsitellä Internet-hankkia?
Meidän täytyy olla suoraan pankin kanssa, kun sopimuksen allekirjoittamisesta ja kulkua integraatioprosessin. Pääsääntöisesti tämä menetelmä ei suosi pieniä ja keskisuuria yrityksiä, koska pankit mieluummin toimineiden suurten yritysten kanssa.
Internet hankkimalla palvelut tarjoaa Sberbank, VTB "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Venäjän Standard Bank", "PSB" ja "Raiffeisenbank".
Maksuyhdyskäytäviä toimivat palveluntarjoajat Internet hankkimiseen. Ne liittyvät ostajien, myyjien ja pankkien ja toimii eräänlaisena terminaalin maksaa. maksutiedot välitetään SSL (Secure Socket Layer).
Etuna maksuyhdyskäytäviä - mahdollisuus verkkokaupoista hyväksyvät korttimaksuja samalla muutama pankit yhdellä yksinkertaistettu integrointi yhdyskäytävä.
Tämä vuorovaikutus parantaa muuntaminen maksujen ja voit siirtyä välittömästi pankista toiseen, jos vika tai huoltotyöt käsittelyssä pankin. Toinen etu - mahdollisuus saada edullisempaa rahoitus- ja palvelun laatu: saada taloudellista raportit kirjanpitoa, analyytikot hyväksyä maksut, tietoa muuntaminen ja sen parantaminen, kello tukea.
Jos maksu yhdyskäytävä ovat Fondy Assist PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
Maksu syötteenlukijat ovat välittäjiä eri maksujärjestelmiin. Ne tarjoavat erilaisia menetelmiä myyjä maksuja saavien alle yhden sopimuksen. Maksamisen syötteenlukijat ovat Robokassa, PayU, «Yandex. Kassa".
Kuinka paljon on yhteys Internetin hankkia?
Suora sopimus pankin kanssa tarjoaa provision jokaisesta maksutapahtumasta, joka riippuu usein liikevaihtoon liiketoiminta. Esimerkiksi, Sberbank tarjoukset Komission 2%, jos liikevaihto on alle miljoona ruplaa kuukaudessa. Joiden liikevaihto on 7 miljoonaa ruplaa kuukaudessa, voit odottaa provision 1,8% tai vähemmän. For "RosEvroBank" provisio on 3% niille kauppoja, jotka osoittavat liikevaihto on alle 100 000 ruplaa kuukaudessa, ja 2% liikevaihdon ollessa yli 10 miljoonaa ruplaa.
Maksuyhdyskäytäviä myös periä maksuja jatkuvaa toimintaa. Jos ASSIST on palkka 2950 ruplaa yhteys ja maksaa lisämaksu operaatioon. Klo ChronoPay yhteys on ilmainen, mutta on provisio nopeudella 0,5%. Vuonna Fondy provisio on 3% laskettuna liikevaihto on alle miljoona ruplaa kuukaudessa, 2,9% - jopa 3 miljoonaa euroa kuukaudessa ja uppoamisnopeuden liikevaihto on yli 3 miljoonaa.
Maksu syötteenlukijat tarjoavat erilaisia provision riippuen liikevaihtoon. Esimerkiksi "Yandex. Kassa tahtoa ottaa pois 3,5-6% liikevaihdosta on alle miljoona ruplaa kuukaudessa ja 2,8-5% liikevaihdosta yli miljoona.
Onko mahdollista perustaa SMS-maksua?
Määritä SMS-maksua yksin ei toimi. Operaattorit eivät työtä tekeviä pk-yrityksiä, joten on syytä kääntyä välittäjille. Kolmantena osapuolena toimii tekstiviesti lukijaohjelma, joka mahdollistaa lyhyen koodin ja koodisana maksamisesta. Esimerkkejä tällaisista yrityksistä: SMSCoin, SMSZamok, «Venäjän laskutus», SMSOnline.
Ostaja lähettää tekstiviestin lyhyt numeron tietyllä sanalla. Matkapuhelimen tasapaino ostosumman vähennetään., Jotka koskevat SMS-palvelut kerääjä maksut Komissiolle, joka voi olla suurempi kuin 35%.
Ja mitkä ominaisuudet Apple Ray, Samsung Pay tai Android Pay?
Työskennellä Apple Ray tai Samsung Pay tarvitsevat SDK, joka edustaa joukon ohjelmia kehittäjille, joka integroi maksu sivustosi tai sovelluksen tai maksun kerääjä / yhdyskäytävä, joka toimii datan tekniikka. Esimerkiksi, Sberbank tarjoukset yhdistämisen tuki-maksu verkkokaupasta tai sovelluksen.
Palveluistaan pankit perivät hankkia osuus on enintään 3% maksu.
Ray Apple, Samsung Maksu Android Pay voi toimia "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Kassa », Uniteller.
Miten käsitellä online-maksut käyttämällä maksupäätteitä?
Venäjän markkinoilla on kolme suurta pelaajaa - QIWI, «Euroset" ja 'The Messenger'. Tiedot tariffeista julkista ei. Nämä palveluntarjoajat pyydetään lähettämään tarjouksen, tarkastelu joista he päättävät yhteistyöhön erityisesti yritys.
Vasta kun päätös yhteistyöstä toiminut maksuluettelossa. Pyynnöstä vastaus voi kestää jopa 3 päivää.
Mitä jos haluan liittää verkkomaksut?
Kytkeä Internet hankkimalla tarvitse tehdä pyynnön pankkitoimintaa. Ensin haetaan paikalle valitun pankin. Sitten johtajat ovat sitoutuneet vahvistamaan yhteys, ja sitten kutsuttiin haaran kautta tai sähköisen allekirjoituksen tehdä sopimuksen.
Elektroninen sopimus on tehty kautta "Sähköisen asiakirjan" pankin verkkosivuilla käyttäen eToken-allekirjoitusta tai tekstiviestin vahvistus. Sähköinen allekirjoitus voidaan saada akkreditoitu Viestintäministeriö Venäjän keskus. Vastaanottamisen jälkeen on tarpeen skannata valmis sopimus ja yhdessä sähköisen allekirjoituksen lähettää pankkiin. Sitten alkaa menettely tarkistaa ja liiketoiminnan yhdentyminen.
Menettely yhdistää Internetin hankkia saattaa kestää useita viikkoja, riippuen pankista.
Työskennellä maksuyhdyskäytäviä verkkosivuilla valitun tarjoajan täytetty hakemus. Sen hyväksymisen jälkeen yrityksen omistajan vastaanottaa koodin, joka on upotettu verkkosivuilla maksamaan vastaanoton asiakkailta. Käyttäjä näkee maksutavan määrätyllä hankinnan arvo. Samalla työ ja maksu syötteenlukijat.
Maksu-palveluntarjoajat voivat tarjota lisätoimintoja. Esimerkiksi antamaan analytiikkaan maksuista tai monenlaisia moduuleja CMS-järjestelmiä. Tyypillisesti nämä toiminnot ovat ilmaisia yrittäjille. Pankit ovat samaa ohjelmistoa luo ulkopuolisen myyjän tarpeita ja tavoitteita suurpääoman.
Kun kyseessä on sähköisen kukkarot tarpeeksi myyjän ja ostajan olivat lompakot.
He voivat rekisteröityä sivuille. Esimerkiksi "Yandex. raha"ja QIWI-kukkaro eivät vaadi lisäohjelmia. ja tässä WebMoney Se pyytää asentamaan erityistä ohjelmaa.
Myyjä voi asettaa suoraan tilille, luoda maksutavan tai aloittaa P2P-maksun ostajalle. Mutta on olemassa rajoituksia kukkaroita. Esimerkiksi, lähtötasona QIWI-lompakko voit pitää tilille vain 15 tuhatta ruplaa. Lisäksi, täydennystä ja poisto veloitetaan provisio - enintään 3%.
Minkälaista online-maksu sopivaa liiketoimintaa?
Internet hankkia pankki ei sovi kaikille yrittäjätKoska pankki arvioi kunkin yrityksen erikseen ja voi kieltäytyä yhteistyöstä, jos se katsoo epäedullinen.
Maksuyhdyskäytäviä on lisätoimintoja verrattuna pankkeihin. He työskentelevät paitsi pankkitilit, mutta myös elektroninen lompakot, joita käytetään asiakkaiden. Lisäksi ne tarjoavat valmiita moduuleja suosittu CMS, joka käyttää pienissä ja keskisuurissa yrityksissä verkkokaupoista ja verkkokauppasivustoissa: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".
Microbusiness paremmin toteuttaa verkkomaksut rahallista syötteenlukijat.
Ne ovat helpoin tapa dokumentin rakennettu yhteenkokoava integroida Maksukortteihin, joiden avulla sähköisen valuuttojen ja tekstiviestillä. Kaikki raportit luodaan yhdessä moduulissa, säädetään myös suosittu CMS.
Maksupalvelut läpi Applen Ray, Android Pay ja Samsung Pay käytetään verkkokaupoista myyjän tai mobiilisovelluksia.
Kumpikaan SMS yhtenäistäjistä tai maksupäätteet eivät ole suotuisia käyttöön palkkioita tai ei-avointa politiikkaa palveluoperaattorit, kun kukin sovellus katsotaan erikseen jopa 3 päivää.
Mitä riskejä ja vaikeuksia voi syntyä, kun on kyse verkkomaksut?
Yleisin ongelma kieltäytyminen maksun saamisesta teknisistä syistä. Silti verkkomaksut riippuvat laadusta viestintäkanavan ja vakautta palvelimia. Esimerkiksi, 28 syyskuu ja 9 lokakuu oli puutteita "Tinkoff pankki" ja epävakaa toiminta elokuussa 2017 osoitti "FC avaaminen". Siksi on toivottavaa valita maksu yhdyskäytävä tai lukijaohjelma, joka tarjoaa tekemään SLA (Service Level Agreement) - sopimus, joka takaa suoritustaso maksupalvelutiliä.
Yrittäjä voi liittää vastaanottamisen verkkomaksut kaikin käytettävissä olevin keinoin: pankkikortit, SMS, sähköistä rahaa. tutkimusInvestigation Mediascope: ihmiset haluavat maksaa sovelluksen kautta. Mediascope yhtiö toteaa, että useimmat ihmiset käyttävät luottokortteja - 82,8% vastaajista maksaa heille vähintään kerran vuodessa. Sähköisen rahan 66,3% vastaajista, kontaktiton maksujärjestelmät - vain 8,6%.
Valitessaan maksun hyväksymistä menetelmien tulisi perustua niiden suosion ostajille. Muita maksutapoja voidaan liittää vaatimukset asiakkaille.